Idioma: cat esp Entrar a la web finquesferro.com Segueix-nos: facebook youtube rss
Subscriure's al Newsletter
banner-noticies


Dipòsits bancaris, comptes remunerats, accions, fons d'inversió, fons de pensions ... Són moltes les alternatives que un inversor té sobre la taula per triar com treure partit als seus diners. Cada producte té els seus riscos, el que condicionarà la seva capacitat per aconseguir unes rendibilitats més altes. I aquest esquema de peculiaritat no acaba aquí: és tan ampli que fins i tot afecta la tributació.

Segons explica José Trecet, expert en fiscalitat i estalvi, en la plataforma en línia d'inversions Finect, "no tots els productes financers tributen igual i hi ha enormes diferències en el resultat. Hi ha vehicles pels quals pagaràs molts impostos al llarg de la seva vida i altres pels que només pagaràs al final ".

Per tant, i ja que estem a menys d'un mes perquè arrenqui la Campanya de la Renda 2016, és recomanable tenir clar com tributen els estalvis en la declaració. Com recorda Trecet, l'habitual és que tributin com a rendes de l'estalvi, que poden ser guanys i pèrdues patrimonials o rendiments de capital mobiliari.

Considerades com a tal, l'impost a pagar dependrà dels beneficis que el contribuent obtingui. El tipus serà del 19% quan es guanya fins a 6.000 euros, mentre que s'aplica un 21% quan el benefici està entre 6.000,01 euros i 50.000 euros. A partir d'aquesta quantitat, el percentatge s'eleva al 23%. Ara bé, el moment del pagament d'impostos depèn del producte en el qual hàgim invertit.

Si és un dipòsit bancari, que són els productes d'inversió estrella per als espanyols, es paga cada vegada que venç. Per tant, depèn de si ha contractat un a l'termini de sis mesos, a un any, a tres, a cinc ...

Els comptes remunerades, en canvi, tributen cada any. Així, l'inversor paga anualment pels beneficis que li hagi generat la seva compte.

Quan el producte que genera benefici a l'inversor són els dividends la cosa canvia. Quan són en metàl·lic, tributen com a rendiment de capital, mentre que si el cobrament és en accions (el que es coneix com 'scrip dividend'), la retenció serà diferent i es tindrà en compte un preu de compra zero.

El tractament fiscal de les accions s'emmarca dins de les esmentades guanys i pèrdues patrimonials i només estan subjectes a impostos quan es venen. És a dir, si els títols d'una empresa pugen en borsa un 500% però l'inversor les manté en cartera, no ha de pagar res a Hisenda. L'impost, per tant, dependrà de quants diners guanyi l'inversor amb la venda respecte al preu en què va comprar les accions. En el cas hipotètic que li surti malament la jugada i es desfaci de les accions a un preu inferior al de l'adquisició, el contribuent té l'opció de compensar les pèrdues amb altres operacions i fins i tot amb altres productes com els fons d'inversió. La inversió en divises (Forex) comparteix la mateixa fiscalitat que les accions.

Els fons d'inversió permeten diferir el pagament d'impostos (és a dir, retardar el màxim possible) sempre que l'inversor inverteixi els diners que ha tret d'un fons per a ficar-ho en un altre. Dit d'una altra manera: els seus diners pot passar d'un fons a un altre sense haver de passar comptes amb el fisc, de manera que només tributaran quan es liquida la inversió.

Els fons d'inversió cotitzats (denominats ETF per les sigles en anglès) tenen el mateix tractament fiscal que les accions, tot i ser fons, ja que es poden comprar i vendre en qualsevol moment. Ara bé, segons alerta Trecet, aquesta regla té una excepció: els fons ETF estrangers si són tractats com els fons d'inversió, segons es desprèn de la resposta de l'Agència Tributària a una consulta realitzada per un broker internacional.

Una altra fórmula diferent és la que s'aplica als fons de pensions, que permeten ajornar el pagament d'impostos fins al moment del rescat dels diners. De fet, els contribuents poden desgravar anualment les aportacions al seu fons de pensions. Com recorden els tècnics d'Hisenda (Gestha), els contribuents poden aportar cada any un màxim de 8.000 euros a aquest producte financer, pels quals es pot obtenir un estalvi fiscal d'uns 1.500 euros de mitjana.

Encara que estan menys estesos, també hi ha els plans individuals de vida i estalvi (PIES), que són segurs en els quals es fan aportacions periòdiques. En aquest cas, recalca Trecet, "no es paguen impostos si l'inversor està un termini de cinc anys amb el producte i recupera els diners en forma de renda".

 

06 d'abril del 2017 Ampliar notícia / Compartir

Vols comprar-te un habitatge que costa 150.000 euros. Tens pocs estalvis i no vas a tenir més remei que demanar diners al banc. La teva primera reacció és acudir al director de la teva sucursal per comentar-li què necessites i preguntar-li què et pot oferir. Però, com no domines la matèria, també t'esforces a fer un treball de camp: preguntes als teus cercles pròxims i busques per Internet quines són les millors ofertes hipotecàries del moment, ja sigui en les webs de diferents entitats o mitjançant comparadors d'hipoteques. Fins teu cunyat opina, encara que no sempre sigui el més idoni.

A priori, aquest ordre d'actuació sembla d'allò més lògic, encara que els experts insisteixen que no és el més adequat per aconseguir la hipoteca amb les millors condicions possibles.

"El primer és consultar a un assessor hipotecari, sempre assegurant-nos que és de forma gratuïta i sense cap compromís. Però és una cosa que normalment no es fa, ja sigui per desconeixement de la seva existència o de l'ajuda que ens pot prestar o perquè directament pensem que els seus veritables interessos estaran desalineats amb els nostres ", explica Juan Villén, responsable d'idealista hipoteques.

En la seva opinió, és molt freqüent que els clients perdin l'oportunitat d'aconseguir el millor preu del mercat (almenys, les millors condicions possibles segons les seves necessitats i perfil econòmic) per no comptar amb un assessor hipotecari. I si ho aconsegueixen pel seu compte és perquè han dedicat molt de temps i esforç en visitar diverses entitats financeres per plantejar el seu cas particular.

Així doncs, entre els principals avantatges de comptar amb un assessor a l'hora de buscar una hipoteca destaquen la possibilitat de trobar una oferta competitiva, poder oblidar-se del paperassa i altres gestions i tenir sobre la taula altres alternatives si fracassa el nostre pla inicial. Recopilem de la mà d'idealista hipoteques quines són les principals raons per deixar el procés en mans d'un professional:

Et explica el procés i accelera les gestions. Com el seu propi nom indica, l'assessor ha de explicar-te al detall en què consisteix el procés de sol·licitud i contractació d'un préstec per a l'adquisició d'un habitatge perquè entenguis quins són els passos a donar i quin tipus de documentació et demanarà el banc. Aquest ajut t'estalviarà diners i temps en visitar el teu sucursal amb papers pendents.

Et recomana. La figura de l'assessor no només et serveix per conèixer i tirar endavant el procés, sinó que també intentarà conèixer la teva situació econòmica i dir-te quines són les teves possibilitats reals d'aconseguir una hipoteca segons les condicions del mercat en aquest moment, si creu que la millor opció és una hipoteca a tipus fix o variable, i si en el teu cas compensa o no contractar alguna vinculació com les assegurances o les targetes a canvi de millorar les condicions del préstec. "També ens han de comptar els nostres punts forts i febles, de manera que si després volem anar directament als bancs sabrem què ens van a preguntar i com argumentar situacions específiques, com ara un canvi de treball recent", afegeix Villén.

Et proposa alternatives. Si es torcen els plans inicials i el teu perfil no encaixa amb les exigències que plantegen els bancs en aquest moment, l'assessor et proposa solucions. Entre les més comunes estan l'aportació de més efectiu, la possibilitat de tenir avaladors o ajustar el preu de compra al que realment et pots permetre.

Et permet guardar. Els assessors treballen constantment amb els bancs i porten a terme un elevat volum d'operacions, pel que solen tenir accés a millors condicions que els clients particulars, ja sigui a través dels acords globals que poden arribar amb les entitats o de la negociació concreta per a cada client. Per al futur hipotecat, tenir un préstec subjecte a unes condicions més avantatjoses que la mitjana del mercat pot suposar un important estalvi al llarg de la vida del mateix.

S'encarrega de les gestions. Un altre dels avantatges és que et pots estalviar les gestions. L'assessor es pot encarregar de gestionar la sol·licitud amb un ampli ventall de bancs, el que evita l'esforç, temps i diners de realitzar múltiples fotocòpies, concertar cites amb les entitats i haver d'explicar diverses vegades quines són les nostres necessitats i situació financera.

Com buscar i contractar un assessor

El primer que s'ha de tenir en compte és que la figura de l'assessor hipotecari està regulada i registrada per l'Institut Nacional de Consum (i en breu ho estaran pel Banc d'Espanya), han de ser totalment transparents en la comunicació dels seus serveis i els honoraris que poden aplicar. Per tant, cal preguntar si el servei és gratuït o si es va a cobrar alguna cosa, i en aquest cas, conèixer quin és el cost i si hi ha algun compromís. Així doncs, els serveis gratuïts i sense compromís són els que resultaran més interessants, sempre que aportin aquesta tasca descrita unes línies més amunt i no es limitin a enviar-als bancs.

"En altres paraules, si ens assessoren i busquen diverses hipoteques, però finalment nosaltres trobem pel nostre compte una altra millor, no ens haurien de cobrar res (i això ens ho han d'enviar per escrit), així que és un servei que val la pena aprofitar des del principi perquè no perdem res i podem guanyar molt ", insisteix Villén.

Una altra dada a tenir en compte és el cost del servei d'assessorament i gestió prestat: hi ha intermediaris que ofereixen el servei gratuït, i d'altres que arriben a cobren comissions que poden arribar al 3% -4% de l'import del préstec, el que suposaria fins 4.800 euros per a una hipoteca de 120.000 euros. "Hem de triar aquell que ens doni el millor assessorament a un preu adequat per no pagar l'assessor més del que ens estalviem amb la seva hipoteca. Amb tot, el consell és utilitzar els serveis d'un assessor des del principi perquè ens ofereixi la millor hipoteca que ens pugui aconseguir i en paral·lel nosaltres buscar per la nostra cuentapara quedar-nos amb el que realment busquem: la millor hipoteca possible ", conclou Villén.

 

05 d'abril del 2017 Ampliar notícia / Compartir

La futura llei hipotecària està pràcticament en la seva recta final. El Govern ja ha lliurat a la comissió pertinent l'esbós de la normativa que regularà el mercat hipotecari perquè aquest organisme doni forma a la llei i present aviat el document definitiu al Congrés.

Això és el que ha confirmat el ministre d'Economia, Luis de Guindos, durant unes jornades sobre el sector financer organitzades per l'Associació de Periodistes d'Informació Econòmica (APIE).

Durant l'acte, Guindos va resumir quins van a ser els principals canvis que introduirà la nova llei hipotecària. En termes generals, la normativa adaptarà les directrius europees al marc jurídic espanyol i pretén augmentar la transparència de les hipoteques per protegir els clients i, alhora, donar seguretat jurídica a la banca. Lògicament, la seva missió també és evitar que en el futur es produeixi una allau de demandes contra les males pràctiques del sector financer.

Els pilars que ha revelat el titular d'Economia coincideixen amb els que defensen els notaris. Resumim els canvis més importants:

1. Reforçar l'etapa precontractual

Un dels objectius del decret que prepara el Govern és aconseguir que el client entengui bé quines són les condicions que estableix el contracte hipotecarioque es disposa a signar. Per a això, la llei proposa que els notaris expliquin als futurs hipotecats totes i cadascuna de les clàusules que conté el seu préstec, així com les seves conseqüències.

"Amb això aconseguirem que el notari no només doni fe el dia de la signatura de la hipoteca, sinó que ajudi el consumidor a saber què està signant", ha aclarit Guindos.

Els notaris han batejat aquesta proposta com "transparència material" i defensen la seva entrada en vigor assegurant que en l'etapa precontractual s'ha de produir una trobada entre el notari i el consumidor per posar en comú cada apartat. "No n'hi ha prou amb l'actuació el dia de la signatura, sinó que és un procés. És un pas més ", ha puntualitzat José Corral Martínez, degà-membre de la Comissió Permanent del Consell General del Notariat.

2. Fixar un interès de mora concret

La nova llei també determina quin és l'interès de demora que pot cobrar l'entitat en cas d'impagament de les quotes hipotecàries. "Es dirà exactament quin és", ha recalcat el ministre.

L'estiu passat, el Tribunal Suprem va anul·lar una clàusula d'interessos de demora del 19% establerta en un préstec hipotecari per a la compra d'un habitatge habitual per ser abusiva en superar en més de dos punts l'interès remuneratori pactat. La conseqüència de la declaració d'abusivitat de la clàusula va ser la seva eliminació total.

3. Reformar el venciment anticipat

Un altre dels pilars de la norma serà canviar els termes que permeten a un banc activar la clàusula de venciment anticipat, que consisteix a donar per vençut la totalitat del préstec abans del termini acordat en el moment en què deutor incompleix la seva obligació de pagament. Aquesta disposició ja ha estat considerada abusiva en molts casos i el Tribunal Suprem ha elevat una qüestió prejudicial al Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) perquè determini l'abast de la nul·litat d'aquestes clàusules en els casos en què el jutge nacional consideri seva abusivitat.

Segons ha explicat Guindos, "anem a dir clara i rotundament quan hi ha la possibilitat d'activar aquesta clàusula i no tindrà res a veure amb el nombre de quotes impagades, sinó amb el percentatge que suposi el deute sobre el capital principal del préstec". Dit d'una altra manera, una vegada que la llei estigui en vigor no es tindrà en compte si l'amo de l'habitatge té tres o quatre quotes sense pagar, sinó si la quantitat deguda aconsegueix o no el percentatge sobre el capital que fixi la normativa.

Actualment, i com recorda el decano- membre de la Comissió Permanent del Consell General del Notariat, "la justícia ha d'analitzar cas per cas. Cada tribunal ha de decidir quan és una situació greu i és aquí on es pot obrir una bretxa ". Per això defensa que la norma unifiqui criteris.

4. Incloure una llista negra de clàusules il·legals

Economia també ha promès que la normativa inclourà una mena de llista amb totes aquelles clàusules que no són legals.

Aquest és un punt molt important segons els notaris, ja que només poden rebutjar les clàusules de les hipoteques si aquestes són considerades il·legals. "Si un notari veu una clàusula contrària a la llei pot rebutjar-la, però una vegada que ha estat declarada il·legal. Ell no pot declarar-les abusives perquè no és la seva competència: només els correspon als jutges i tribunals. El que sí que pot fer és explicar al client el contingut de les clàusules ", ha argumentat Corral Martínez. Fernando P. Méndez González, exdegà-president del Col·legi de Registradors, també valora la creació d'una llista negra de clàusules prohibides.

5. Crear un model d'hipoteca senzill

Una altra de les millores que introduirà la llei hipotecària és la posada en marxa d'un model de contracte hipotecari estàndard que sigui tan senzill que qualsevol consumidor pugui entendre-ho. "Es va a incloure un contracte estàndard, clar i transparent, que inclogui diferents possibilitats: què suposa un tipus d'interès variable o un de fix i quant pot canviar l'oferta del banc amb i sense productes vinculats (com contractar assegurances o targetes)", ha recalcat Guindos.

Danys col·laterals: pujada de tipus i restricció de les hipoteques

Totes aquestes millores que reforçaran les normes del mercat hipotecari també tindran unes conseqüències 'menys positives' per als futurs propietaris que necessitin finançament bancari. Segons els experts, els tipus d'interès pujaran iel accés a les hipoteques serà cada vegada més restrictiu, ja que les entitats s'enduriran les condicions que exigiran als nous interessats en contractar una hipoteca per comprar un habitatge.

"Qualsevol nova restricció sobre alguna clàusula suposarà immediatament una pujada dels tipus d'interès. La majoria de la població quedarà expulsada del crèdit ", ha afirmat el Fernando P. Méndez González, exdegà-president del Col·legi de Registradors de la Propietat i Mercantils d'Espanya.

Per a José Luis Martínez Campuzano, portaveu de l'Associació Espanyola de Banca (AEB) és important que la nova normativa mantingui un equilibri amb la situació actual. "Qualsevol canvi de la legislació que tendeixi a reduir la incertesa que existeix és positiu, però aquestes noves mesures no poden tenir costos per al sistema hipotecari", ha destacat.

03 d'abril del 2017 Ampliar notícia / Compartir

S'acosta el moment més crític de l'any en matèria d'impostos: la presentació de la declaració de la renda. Dins d'una setmana arrenca de forma oficial la Campanya de la Renda 2016, en què els contribuents han de retre comptes amb el fisc. Perquè no ens enxampi per sorpresa, repassem quin és el calendari per presentar la declaració i què canviarà respecte a anys anteriors, com la casella per obtenir el número de referència o la desaparició definitiva del Programa PARE.

Calendari: del 5 d'abril a 30 de juny

Les dates clau d'aquest any són les següents: 5 d'abril, 4 de maig, 11 de maig, 26 de juny, 29 de juny, 30 de juny i 6 de novembre. Què passa en cadascuna?

El 5 d'abril dóna el tret de sortida a la Campanya de la Renda 2016 i permet des d'aquest dia obtenir l'esborrany i / o les dades fiscals i presentar la declaració per Internet. Per als que prefereixin acudir a una oficina la primera data clau és el 4 de maig, quan s'obre el servei de cita prèvia, mentre que l'últim dia per demanar cita és el 29 de juny.

L'11 de maig comença l'atenció presencial a les oficines per realitzar o modificar l'esborrany i presentar la declaració definitiva, mentre que el 26 de juny és l'últim dia per presentar la declaració per a tots aquells que han de tornar diners a Hisenda amb domiciliació bancària.

La campanya acaba el 30 de juny, mentre que el 6 de novembre és el dia en que Hisenda efectuarà el segon cobrament a tots aquells contribuents que hagin fraccionat el pagament.

Com obtenir el número de referència

Com de costum, aquest any els contribuents han de mirar una casella diferent a la de l'any passat per poder obtenir el número de referència amb el qual consultar les dades fiscals i presentar la declaració per Internet. Si en la passada campanya era necessari conèixer l'import de la casella 490 de la declaració anterior, ara cal fixar-se en la casella 440.

Per poder accedir a l'esborrany i / o les dades fiscals, el contribuent ha d'utilitzar el denominat 'Servei RENØ', una icona groc que es troba dins de l'especial 'Renda 2016' del web de l'Agència Tributària. Una vegada que estigui dins d'aquest icona, el contribuent ha d'introduir el seu NIF, l'import de la casella 440 de la declaració de l'any passat i el número de telèfon mòbil en el qual desitja rebre la referència a través d'un SMS. Una vegada que tingui la referència ja podrà consultar les seves dades.

Altres fórmules per aconseguir l'esborrany

El procés canvia si el contribuent no va presentar la declaració de l'any anterior, si té DNI electrònic o si rep les dades per correu ordinari.

Si no va presentar la declaració el passat exercici, Hisenda explica que el contribuent "ha d'aportar els 24 dígits del Codi internacional de compte bancari (IBAN) d'un compte bancari del qual sigui titular, i que consti a les bases de dades d'informació de l'Agència Tributària (no podrà ser un compte obert recentment). Els declarants de Renda 2015 la casella 440 sigui zero també hauran d'aportar els 24 dígits d'un compte de la qual siguin titulars ".

Un altre cas diferent és quan els esborranys s'envien per correu. ¿I això quan passa? L'Agència Tributària assegura que "s'envien per correu els esborranys d'aquells contribuents que van confirmar el seu esborrany el 2015, no hagin accedit a Renda WEB, ni presentat la declaració corresponent a IRPF 2016. Aquests enviaments començaran al maig i es faran de forma progressiva" .

El procés es simplifica molt si el contribuent disposa de DNI electrònic o del sistema de signatura amb clau d'accés, denominat Cl @ veu PIN, ja que en aquests casos no cal obtenir el número de referència i es pot accedir a l'esborrany oa les dades fiscals a través del web de l'Agència Tributària.

Renda web substitueix per sempre al Programa PARE

Aquest any els contribuents s'acomiaden del Programa PADRE, un programa d'ajuda que es va començar a distribuir a finals dels anys 80 i que ha estat en vigor fins ara. Renda web és l'eina que el substitueix. En aquesta campanya, per primera vegada, serà usada per tots els contribuents. L'any passat els autònoms encara havien de fer servir el Programa PADRE, mentre que la resta dels contribuents van usar ja Renda web.

Segons Hisenda, "és el servei d'ajuda per tramitar i presentar la declaració de renda, que uneix els avantatges dels dos principals serveis d'ajuda que existien anteriorment, simplicitat de l'esborrany i amplitud del PARE. El contribuent accedeix directament al servidor de l'AEAT i afegeix qualsevol dada o renda, de manera que pot tramitar fàcilment el seu esborrany / declaració per a tot tipus de rendes. No cal descarregar un programa prèviament i permet iniciar la declaració en un dispositiu i finalitzar en un altre, ja que la informació s'emmagatzema en el servidor de l'Agència Tributària ". Una altra de les seves grans avantatges és que pot usar-se des d'un ordinador, una tauleta o un telèfon mòbil.

[Consulta aquí més informació]

Per telèfon o en persona, les alternatives

Al marge de Renda web, el contribuent pot confirmar l'esborrany per telèfon (trucant a l'Oficina d'atenció al contribuent de dilluns a divendres de 9 a 21 hores i el número 901 200 345) o demanant cita perquè l'atenguin a les oficines a partir del 11 de maig. Per a això necessitarà demanar cita prèvia, per Internet o trucant al 901 22 33 44/91 553 00 71 (dilluns a divendres de 9 a 19 hores), del 4 de maig al 29 de juny.

Puc lliurar-me de presentar la declaració?

Un dels dubtes més freqüents en aquestes dates és en quins casos s'està obligat a presentar la declaració. Tot depèn de dues coses: els ingressos anuals i el nombre de pagadors.

Per regla general, estan obligats a presentar la declaració de la renda tots els contribuents residents a Espanya, tot i que hi ha diverses excepcions. Estan exempts els que van guanyar 22.000 euros anuals o una quantitat inferior procedents d'un sol pagador o si els altres pagadors li van retribuir amb un màxim de 1.500 euros. En el cas que el segon pagador i posteriors li paguessin més de 1.500 euros en conjunt, el límit per no presentar la declaració és de 12.000 euros anuals.

Tampoc hauran de presentar declaració els que obtinguin rendiments íntegres del treball, de capital o d'activitats econòmiques, o guanys patrimonials que conjuntament no superin els 1.000 euros, ni els que hagin tingut, exclusivament, pèrdues patrimonials inferiors a 500 euros. No obstant això, explica l'Agència Tributària, "encara que no estiguin obligats a declarar, tots els contribuents que tinguin dret a rebre una devolució han de confirmar l'esborrany o presentar la declaració per obtenir la seva devolució".

Pagar en dues vegades

Tots aquells contribuents que hagin de pagar a Hisenda han de saber que poden saldar el seu deute amb el fisc d'una sola vegada o demanar un pagament fraccionat.

Segons explica l'Agència Tributària, "la normativa de l'IRPF preveu la possibilitat de fraccionar el deute tributari distribuint la quota en dos pagaments: el primer pagament serà del 60% de l'import i s'efectuarà en el moment de presentar la declaració, ja sigui en efectiu , amb càrrec en compte, o per domiciliació bancària. El segon pagament serà del 40% restant i es podrà realitzar fins el 6 de novembre de 2017, sempre que la declaració es presenti dins el termini establert (la data límit és el 26 de juny) i no es tracti d'una declaració complementària. Aquest fraccionament pot fer-ho en emplenar la declaració, en el mateix document d'ingrés o devolució ". Es pot sol·licitar l'ajornament per Internet o personalment a les oficines de l'Agència Tributària quan es presenta la declaració.

 

31 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

 
 
Els tribunals comencen a ordenar als Ajuntaments la devolució de l'impost sobre l'increment del valor dels terrenys de naturalesa urbana (és a dir, la coneguda com "Plusvàlua Municipal") cobrats als ciutadans quan no es produeix un benefici real en la venda de un immoble.
De manera que, gairebé tots els tribunals superiors de justícia, entre els quals es troba el de Catalunya, han declarat ia la nul·litat de la plusvàlua quan no es produeix una revalorització econòmica real de l'habitatge.
Resulta incomprensible com els ajuntaments poden estar cobrant un impost per l'increment de valor d'una venda d'un bé immoble quan s'està venent per menys valor del qual es va comprar.
S'obre per tant una via per poder reclamar als Ajuntaments primer i als jutjats després, el cobrament d'un impost que per part de la majoria de Tribunals Superiors de Justícia es declara com nul o indegut.

30 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

A l'hora de buscar un habitatge nou ens poden assaltar dubtes sobre si ho estem fent bé: per on començo? ¿Què és important? ¿Quins impostos es paguen? La promotora immobiliària Via Célere ha preparat 10 consells bàsics a tenir en compte abans de comprar un habitatge, com, per exemple, la ubicació, el preu o les qualitats de la casa.

1. Ubicació

La ubicació és el factor més important a l'hora de comprar un habitatge. Les comunicacions amb què compta la zona, tant les vies d'accés directe al centre de la ciutat, com la xarxa de transport públic (metro i autobús) són essencials. A més, la proximitat a comerços i altres tipus de serveis com centres educatius i sanitaris, parcs i centres d'oci, són aspectes a considerar.

2. Preu

El preu de l'habitatge ha d'estar ajustat a mercat, tenint en compte diferents variables com la zona, les qualitats i les prestacions del residencial.

3. Qualitats

L'immoble que es compra ha de complir amb una sèrie d'estàndards de qualitat que, prèviament, han d'estar definits en la memòria de qualitats que lliura la promotora al client. A més, és interessant tenir accés tant a les mostres dels materials seleccionats com visitar un pis pilot quan l'obra ho permeti. En el punt de venda també es pot disposar d'una secció constructiva on poder apreciar com és la façana, la fusteria exterior, la finestra o la mitgera entre habitatges per ajudar a prendre la decisió de compra.

En l'actualitat, també és possible accedir a apps per a mòbils que permeten als clients visitar l'edifici en 3D o tenir una vista interior en 360º.

4. Personalització de l'habitatge.

És fonamental que es puguin prendre decisions i col·laborar amb l'empresa que promou l'habitatge perquè el client senti que l'habitatge que està comprant és diferent a la resta i que ha aportat el seu granet de sorra. Poder personalitzar l'habitatge segons les necessitats i els gustos del comprador és un valor diferencial.

Depenent de la promoció i del moment d'execució de l'obra, es podran triar entre diferents opcions des sòls, materials, distribucions o armaris fins, per exemple, el color de la cuina o la il·luminació de l'habitatge.

Per poder fer aquesta elecció d'acabats, és important que la promotora posi a disposició del client les eines necessàries, com ara una app on el client pot accedir a les diferents opcions de personalització i visualitzar en temps real com queden a l'habitatge cadascuna de les propostes que va seleccionant a la pantalla.

5. Solució energètica global

Comprar habitatge en edificis que minimitzen la demanda d'energia, amb instal·lacions de producció més eficients i que maximitzen la utilització d'energies gratuïtes, garanteix al client una llar molt confortable i un estalvi elevat en la factura energètica, tant en consum com en manteniment.

Un edifici amb Qualificació Energètica A suposa una disminució d'emissions de CO2 i una reducció significativa de la demanda energètica de l'edifici (calefacció, refrigeració i aigua calenta sanitària). Aquesta qualificació es tradueix en un estalvi energètic estimat del 89% i, per tant, en un estalvi econòmic de 800 euros anuals, prenent com a referència un habitatge amb Qualificació Energètica F.

6. Promotora

Cal comprar l'habitatge a una companyia immobiliària amb experiència, transparent i solvent, que promogui habitatge lliure.

7. Atenció al Client

L'empresa promotora ha de tenir un Departament d'Atenció al Client que s'encarregui d'acompanyar els compradors des del primer moment, anant de la mà en tot el procés de compra, durant i després del lliurament. Aquest departament oferirà els següents serveis:

- Organització de la visita de cortesia prèvia a l'escriptura de l'habitatge.

- Posada en marxa de la Comunitat de Propietaris perquè quan arribi el client ja estiguin en funcionament tots els serveis comunitaris.

- Vetllar per la correcta resolució de les possibles incidències que pugui detectar el client en el seu habitatge.

- Assessorament tècnic en les diferents instal·lacions que disposa l'habitatge.

8. Zones Comunes

El somni de qualsevol client és que una promoció ofereixi "alguna cosa més 'que habitatges i doni la possibilitat als seus inquilins de tenir unes zones comunes, amb espais dissenyats per guanyar en utilitat, elegància, disseny i confort.

Es tracta de tenir espais com una sala social-gourmet, on es pugui disposar d'una cuina amb electrodomèstics, taules i cadires, zona amb sofàs i fins i tot terrassa perquè els propietaris del residencial puguin reunir-se per sopar, parlar, celebrar un aniversari, sense necessitat de fer-ho a casa.

A més, facilita la vida el que el projecte estigui equipat amb diferents instal·lacions esportives, pista de pàdel, piscina d'estiu i d'hivern, o un gimnàs per fer esport dins de la mateixa urbanització.

També és important que el residencial compti amb zones per als més petits de la casa, des d'un parc infantil, passant per una sala de jocs, on els nens puguin aprendre i gaudir jugant.

I altres zones comuns a tenir en compte poden ser un saló de bellesa, una sala d'estudi i fins i tot una sala de cinema.

9. Forma de Pagament i Finançament

La forma de pagament a l'hora de comprar un habitatge d'obra nova sobre plànol facilita l'accés a la mateixa per la flexibilitat en els pagaments. En general, se sol signar la reserva amb 3.000 euros més IVA. Una vegada que es té llicència d'obres, es procedeix a signar el contracte de compravenda lliurant un 10% del preu de venda, i durant el temps que s'executa l'obra, es lliura l'altre 10% en rebuts domiciliats. Aquest 20% que es lliura a la promotora ha d'estar avalat per una pòlissa d'avals o per una pòlissa de fiançament. D'aquesta manera, per al moment del lliurament queda per abonar el 80% restant, donant la possibilitat de finançar aquesta última quantitat.

Si la promotora ha constituït un préstec promotor per al finançament de la construcció amb alguna entitat financera, el client té la possibilitat de poder subrogar-se en el mateix en el moment de l'escriptura de compravenda. Aquesta subrogació té molts avantatges davant d'constituir una hipoteca perquè el client estalvia la comissió d'obertura, les despeses d'estudi i formalització i sol oferir unes condicions millors que les del mercat.

Si no hi ha aquesta opció i s'ha de constituir una hipoteca nova, el comprador ha de comprovar que l'entitat sigui solvent i que li ofereix les millors condicions financeres de mercat.

10. Despeses i impostos associats a la compra d'un habitatge

Conèixer els tributs que graven la compravenda d'un habitatge en primera transmissió evitarà moltes sorpreses d'última hora:

- IVA: la primera transmissió d'habitatge està subjecta a l'Impost sobre el Valor Afegit al tipus reduït (10%). L'impost recau sobre l'habitatge i els seus annexos.

- AJD: a més, en el moment de l'atorgament de l'escriptura, haurà de satisfer l'impost sobre transmissions patrimonials i actes jurídics documentats

- I.T.P.A.J.D: en la seva modalitat d'Actes Jurídics Documentats (A.J.D). Aquest impost grava l'escriptura en la qual es documenti la transmissió de l'habitatge per l'import de la compravenda.

- Plusvàlua municipal: el pagament de l'Impost Sobre l'Increment del Valor dels terrenys de naturalesa urbana, comunament conegut també com Plusvàlua Municipal. Efectivament, es tracta d'un impost municipal i cada Ajuntament aplica els seus tipus. Aquest impost ha de ser satisfet pel venedor de l'immoble.

I d'altra banda els tributs que graven la titularitat de l'habitatge:

-IBI: La propietat d'un habitatge esdevingui el pagament anual de l'Impost Sobre Béns Immobles. Es tracta d'un impost municipal que es merita l'1 de gener de cada any i que es paga en diferents dates en funció del municipi. El seu import dependrà dels valors cadastrals assignats a l'habitatge i que, per habitatges nous, seran calculats posteriorment pel cadastre, per la qual cosa és difícil conèixer a priori un valor orientatiu.

 

29 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

Casar-te és un dels moments més importants d'una parella, però té un preu: 17.000 euros, segons la Federació d'Usuaris i Consumidors Independents (FUCI). No obstant això, el realment car ve després. Les despeses de veritat comencen just conte acaba la cerimònia o, si no hi ha casori, quan comença el projecte de vida en comú: pis, mobles, llum, aigua, nens ... Aquí els tens. Prepara't.

pis

Comprar o llogar? Depenent d'on vives, hi ha vegades que surt més barata la quota d'una hipoteca que la d'un lloguer. Segons dades d'idealista, el preu mitjà de l'habitatge a Espanya segueix encara un 35% més barat que el 2007, mentre que el lloguer ha començat a repuntar des de fa un parell d'anys a causa de l'increment de la demanda. No obstant això, endeutar mitja vida amb un banc tampoc sembla una opció massa desitjable. Vegem les possibilitats:

• Lloguer: Un lloguer d'un pis petit al centre de Madrid podria sortir per 900 euros al mes. Als afores les coses canvien, si et vas a Getafe, a 15 quilòmetres del centre de Madrid, amb 900 euros es podria aconseguir un pis de fins a tres habitacions. En canvi, un habitatge en ciutats més petites com Oviedo o Càceres, pot suposar un lloguer de 300 o 500 euros al mes per un pis amb dues habitacions.

• Hipoteca: Prenent com a referència una hipoteca de 150.000 euros, i abans de ficar-te amb les mensualitats, heu de tenir en compte que un 4% d'aquest valor es ens aniria únicament en despeses de constitució d'hipoteca, i un 10% més en IVA. Si el banc et concedeix 15 anys i contractes a interès fix d'un 2,5%, hauràs d'afrontar unes mensualitats de 1.150 euros al mes. A més, el banc no et concedeix un préstec per més del 80% del valor del pis, de manera que cal desemborsar almenys el 20% en efectiu.

subministraments

Espanya és un dels països d'Europa on més paguem en la nostra factura de la llum, de manera que dotar la vostra llar dels serveis bàsics (llum, aigua, gas, etc.) et traurà uns 150 euros al mes.

telèfon

En no haver-hi diferències per comunitats no suposa una de les despeses més importants. Normalment, els operadors ofereixen les seves tarifes de telèfon fix juntament amb l'Internet i els telèfons mòbils. El pack de tot et costarà uns 70 euros al mes. Afegir una línia més de mòbil sol costar 25 euros més.

comprar aliments

Alimentar dues boques no és el mateix que a un. I la teva parella sempre té aquests aliments "seus" que ha de comprar i que per alguna estranya raó (dietètica o d'intolerància) sempre són el més car del carret. Omplir la nevera et costarà entre 80 i 120 euros a la setmana.

Assegurança de la casa

Ciutats com Madrid, Barcelona o Ceuta tenen les assegurances de la llar més cars. Uns 250 a l'any per un habitatge de 100 metres quadrats. Si per contra ets del nord, estàs d'enhorabona: Lugo, la Corunya o Oviedo són les que ofereixen els més econòmics: uns 100 euros a l'any, segons el comparador Rastreator

moblar

Equipar un habitatge d'uns 80 m2 podria costar-uns 10.000 euros, però sempre podràs optar per low cost o mobles 'més minimalistes'. En aquests casos podries arribar a gastar-te uns 3.000 euros.

transport

Pensem en una gran ciutat: tant si vius amb la teva parella a l'extraradi, com si vius al centre, desplaçar és indispensable. Pensa en una despesa anual entre 1.500 a 1.800 euros anuals per als dos: inclou els abonaments transport, despeses de benzina en els caps de setmana per als desplaçaments d'oci, i taxis puntuals. O sigui, 150 euros al mes sent generosos. Si algun dels dos té menys de 26 anys, les tarifes de transport es redueixen a un terç d'aquesta xifra.

nens

Viure junts és el primer pas, però els nens, sens dubte, són el següent. Mantenir un plançó durant els primers tres anys et pot costar entre 7.000 i 18.000 euros. Tot depèn de factors com la sanitat, l'educació o el lloc de residència: Cantàbria, Galícia o Castella i Lleó són les comunitats on més esforç suposaria criar un fill. Madrid, Catalunya i País Basc on menys. Per cert, quan es fan grandets, vénen els col·legis. Un públic no suposa tot just despeses, però un concertat pot suposar entre 100 i 200 euros al mes per nen.

oci

Segons les estadístiques, el que més agrada a l'espanyol mitjà és menjar i beure fora de casa. En els últims anys i arran de la lleugera millora de la situació econòmica, la despesa dels espanyols en oci ha augmentat pel que 6.000 euros a l'any entre vacances, escapades, sopars o cerveses no és una cosa exagerat.

imprevistos

Enmig d'aquest mar de despeses, es fa necessari guardar una mica de diners en forma d'estalvis per a possibles situacions inesperades. Seguint la recomanació del Banc d'Espanya i la CNMV l'idoni seria tenir una reserva d'entre tres i sis mesos de despeses normals, però sent realistes, això suposa una xifra molt alta i inassumible per a la majoria. Una bona manera seria destinar el 5% del teu sou i el de la teva parella a engrossir aquests diners sota el matalàs, que mai se sap quan et pot ser útil.

28 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

Barcelona segueix en recerca de la fórmula que reguli els lloguers de la ciutat. Representants de l'Ajuntament de Barcelona, ​​al costat de membres de l'Observatori de l'Habitatge de Barcelona i representants de l'àrea metropolitana, han viatjat a París i Berlín per reunir-se amb els responsables de les polítiques d'habitatge de sengles ciutats i així conèixer el seu model de control del mercat dels pisos de alquilerayude a l'índex de preus de referència en lloguer que estan dissenyant per a la ciutat.

La fórmula que segueixen les ciutats europees no és altra que, a través d'uns preus com a referència, evitar la pressió de la demanda. Tant París com Berlín van posar en marxa una llei que controlava els preus dels lloguers. Això va ser a l'estiu del 2015. En el cas de París, és la llei Alur (les sigles en francès de llei d'accés a l'habitatge i la renovació de la planificació urbanística) la que permet donar a conèixer a l'usuari si el preu que ofereix el propietari és el correcte o més alt del compte.

Un mapa interactiu i unes característiques com grandària, any de construcció, moblat, o no, i localització serviran per donar amb preu mínim i màxim per m2 que s'haurà de multiplicar per la superfície del teu pis. Si el lloguer és més alt, el llogater té dret a reclamar al propietari la diferència, recórrer a la mediació o, en última instància, acudir a tribunals. Tot i que la majoria de casos sol resoldre amb un acord entre propietari i llogater.

El primer viatge del govern municipal de Barcelona ha estat a París aquesta setmana. En aquest viatge es reuniran amb advocats de l'associació Brandi Partners International, representants de l'Observatoire des loyeres agglomération parisienne o de la fundació Paris Habitat, entre d'altres. La idea és també aprofitar i recollir opinions d'experts en polítiques anti gentrificació, una altra de les operacions en què està immers l'Ajuntament de Barcelona. Segons ha anunciat el consistori, la comissió tècnica visitarà també Berlín a finals de març. En aquest cas, volen conèixer la normativa que des agost 2015 controla l'increment de preus en el mercat de lloguer.

No va ser una iniciativa de l'Ajuntament, sinó un reglament signat al Parlament Federal i promogut pel Ministeri de Justícia. Els setze estats federats podien aplicar aquesta llei per fer més assequible l'habitatge. La ciutat alemanya, igual que Munic o Hamburg, vivia una bombolla a l'alça, amb uns preus pujaven entre un 25% i un 78% segons la zona. La mesura per frenar l'especulació immobiliària va ser que cada nou contracte de lloguer no superés el 10% del contracte extint, tenint en compte que la durada dels contractes a Berlín és de deu anys.

Qüestió de cultura

Les diferències de Barcelona amb les dues ciutats resideix, principalment, en una cultura del lloguer més assentada que a Espanya, una opció que aquí creix però encara no és majoritària ni està prou estesa. Tant per a París com per a Berlín l'arrendament és una opció que pren gairebé el 50% dels ciutadans, mentre que en ciutats espanyoles com Barcelona està encara en un 21%.

A Espanya preval la concepció de la compra d'habitatge com a inversió i el lloguer com a despesa. Però amb les conseqüències de la crisi ha portat amb un canvi de preferències que s'espera, segons experts i firmes d'anàlisi de mercat, vagi guanyant pes amb el temps. La Ciutat Comtal està al capdavant del boom del lloguer a Espanya, i és per això també que està vivint les conseqüències d'aquest canvi de tendència. En 2016 va assolir màxims històrics: segons les dades amb què treballa idealista, el m2 va estar en 17,4 euros, davant els 14,6 euros de 2015.

 

27 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

Es Simple

La idea de cohousing no només és simple sinó lògica. Consisteix en un grup de persones que decideix on, com i amb qui viure, unint esforços i somnis, sense intermediaris. El procés és però complex.

Es Vital

En un cohousing tot el protagonisme el tenen les persones que l'integren. Ells decideixen cada aspecte del seu projecte. Però no només ho decideixen, també ho gestionen. Adquireixen així un paper actiu, dinamitzador, responsable i molt vitalitzador. Tu decideixes.

Es Sostenible

La sostenibilitat està en els gens del cohousing. No només optimitza els recursos espacials, materials i energètics, sinó que prescindeix d'intermediaris innecessaris. És el grup, com a promotor del seu projecte, qui decideix els espais i serveis a compartir, els materials i el model energètic a utilitzar.

Es Flexible

Ja sigui a la ciutat o al camp, obra nova o rehabilitació, multigeneracional o per a gent gran (sènior-cohousing). Tota combinació és possible, l'únic important és l'esperit. Aquest resideix en el grup i en cada un dels seus membres

Es Flexible

Ja sigui a la ciutat o al camp, obra nova o rehabilitació, multigeneracional o per a gent gran (sènior-cohousing). Tota combinació és possible, l'únic important és l'esperit. Aquest resideix en el grup i en cada un dels seus membres.

És "Sènior"

Particularment interessant és la modalitat sènior-cohousing. En aquest cas la comunitat la formen persones grans que volen viure la seva maduresa amb vitalitat i autonomia, lluny de la solitud, l'exclusió o les residències. L'oportunitat de dissenyar el seu propi habitatge, adequada a aquesta nova etapa de la vida i al costat dels seus amics, és sens dubte la fórmula més reeixida experimentada per donar resposta a les necessitats d'un sector cada vegada més gran de la població.

És Teva ... i vostra

La privacitat no està renyida amb el cohousing, tot el contrari. Cada persona o grup familiar disposa d'un habitatge 100% autònoma, dissenyada per ell i per a ell. A més gaudeixen dels espais i serveis comuns acordats dissenyats pel grup, afegint funcionalitat, fomentant el suport mutu i la integració social. A vegades pots preferir estar tranquil a casa, en cas contrari, sempre tindràs als teus amics a prop.

Es Social

A la idea de cohousing no cap l'especulació, la corrupció, l'individualisme o la desintegració social. Al contrari, és una idea plena de valors positius: fomenta la col·laboració, la participació, la integració social, la justícia, la sostenibilitat ... i en canvi no és una utopia. És tan real i possible com tu i el teu grup vulgui. A cohousing_LAB l'il·lusiona treballar per aquesta bona causa i creu profundament en ella

Té Història

El terme cohousing és relativament nou encara que la idea no ho és. De fet, moltes comunitats en el món la vénen practicant des de sempre. Al nord d'Europa el modern cohousing porta més de 40 anys desenvolupant-se. La nostra experiència, forjada a Holanda, ens ha ensenyat que es tracta d'una magnífica idea també per a Espanya. Ara més que mai tot el que ofereix són avantatges. Per això convidem a que et preguntis: ¿I per què no?

24 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir

President de la comunitat o com sortir indemne del pati regirat

Aquest càrrec, d'obligat compliment, té les seves responsabilitats civils i penals

Com qualsevol que hagi passat per aquesta tessitura sap, no és precisament una tasca senzilla. Ni que es pugui esquivar. Ningú que sigui propietari en una comunitat de veïns pot negar-se a ser president. És obligatori, com diu l'article 13 de la Llei de Propietat Horitzontal. Encara que existeix la possibilitat de reclamar al jutge perquè aquest càrrec l'exerceixi una altra persona, sempre que hi hagi una causa de força major. «Per exemple, una malaltia greu que requereixi ingressos hospitalaris prolongats», explica Assumpció Sants, advocada de Legálitas.

En qualsevol cas, no conèixer els Estatuts de la comunitat de veïns o el seu funcionament, o no saber sobre comptabilitat, o no voler o no tenir interès en aquest càrrec no eximeix de ser president. Una responsabilitat que si bé en ocasions pot ser del grat d'alguns, en la majoria dels casos és un mal tràngol que, a més, genera molt estrès. I que comporta una gran responsabilitat, de la qual la majoria de les vegades no s'és conscient. En el pitjor dels casos, l'extralimitació d'aquestes funcions, o una negligència o omissió que hagi provocat un dany greu, un accident i fins i tot una mort pot constituir un delicte penat amb la presó.

El més habitual és que el president sigui elegit per la junta de veïns per torn rotatori o sorteig, durant un mandat d'any. «La mateixa comunitat, pel seu propi interès, pot decidir saltar a algun veí, per exemple quan no viu a l'edifici, sinó que té una segona residència i viu a 500 quilòmetres», explica l'advocada.

El president d'una comunitat de veïns no té les mans lliures. «És a dir, no pot fer el que a un li vingui de gust. Està subjecte al mandat de la junta de propietaris. Per tant, el president no té capacitat de prendre decisions, de no ser una obra urgent per a la conservació de l'immoble o per evitar perill a una persona, com una inundació », diu Assumpció Sants. La Junta de propietaris és la que mana, la sobirana, la qual ha de decidir sobre unes obres, la seva execució, els pressupostos ... I el president està obligat a complir els acords que s'han aprovat a la junta, no pot prendre decisions per si mateix i tampoc dur-les a terme. Aquestes són les funcions. Però potser la més important, com assenyala l'advocada, és «ser el representant de la comunitat en les relacions amb tercers: des signar el contracte de manteniment de l'ascensor fins a declarar en judici monitori per reclamar el pagament de deutes a un veí morós». Per tant, el president representa la comunitat de veïns, signa el llibre de despeses i pressupostos, ha de complir amb els acords establerts en les juntes, pot exigir a un veí morós que pagui el seu deute, pot «estirar les orelles a un veí que hagi causat destrosses a les zones comunes o demanar a un veí que causa molèsties que cessi en la seva actitud », segons Santos.

Una gran responsabilitat de la qual moltes vegades no s'és conscient, com adverteix la presidenta del Col·legi Professional d'Administradors de Finques de Madrid (CAFMadrid), Manuela Julia Martínez Torres. «És un mandatari i ha d'executar el que acordi la junta de veïns», afegeix. I no complir aquests deures pot comportar greus conseqüències. «Si per negligència o omissió dels seus deures, cau una cornisa, una teulada, un ascensor que es desploma ... i produeix un accident amb danys a tercers i fins i tot la mort, el president pot arribar a tenir una responsabilitat penal», compte Martínez.

Fins i tot se'ls pot exigir responsabilitats penals als presidents, que en l'exercici de les seves funcions, s'extralimiten. Són casos d'apropiació indeguda, administració deslleial, estafa, falsedat documental .... Si actua unilateralment i perjudica els interessos de la comunitat, els propietaris poden exigir responsabilitat civil. A part de renunciar al càrrec, haurà de pagar una indemnització econòmica pels danys i perjudicis ocasionats

 

23 de març del 2017 Ampliar notícia / Compartir
Anterior
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58
Següent