L'euríbor a 12 mesos ja porta un any donant alegries a tots aquells que estan pagant una hipoteca a un tipus d'interès variable i referenciat a aquest indicador. És l'índex per excel·lència dels préstecs hipotecaris a Espanya i al febrer ha batut tot un rècord: ha aconseguit estar un exercici sencer per sota del 0%.

L'euríbor al termini d'un any va tancar el segon mes de l'any en el -,106%, el nivell més baix de la història, i el mercat no descarta noves caigudes properament.

"Durant els propers mesos seguirem veient més descensos perquè no s'esperen canvis ràpids en la política monetària del Banc Central Europeu (BCE), que mantindrà el preu del diner en el 0,0%, així com les compres de deute públic i privat ( conegut com QE), que a partir d'abril es reduirà de 80.000 a 60.000 milions d'euros mensuals. Són dos factors determinants que seguiran donant suport a la tendència actual ", assegura María Jesús Fernández, investigadora del departament de conjuntura i estadística de la Fundació de les Caixes d'Estalvis (Funcas).

De moment, almenys, l'euríbor s'està movent en taxa diària per sota del nivell en què va acabar febrer. Ja suma 10 sessions registrant un nivell inferior a aquest -0,106% i se situa al voltant del -0,114%. D'mantenir-se en aquesta cota en el que queda de mes, l'indicador tornaria a marcar un nou mínim històric i, per tant, seguiria abaratint la quota mensual de milions d'hipotecats.

Ara bé, el sector financer està convençut que les caigudes seran limitades, tot i que dóna per fet que l'indicador continuarà en negatiu almenys fins a final d'any. Això és el que esperen entitats com Sabadell o Caixabank i experts com Juan Villén, responsable d'idealista hipoteques, que justifiquen la seva teoria argumentant que les mesures monetàries extraordinàries es mantindran en vigor.

"Tot i que hem començat l'any amb inflació, gran part es deu a l'ajust del preu de l'energia, que no s'hauria de prolongar en el temps. Per això, la inflació prevista per a finals d'any serà inferior a l'actual. D'altra banda, tot i que el BCE redueixi la seva injecció monetària, no tancarà l'aixeta de cop. La combinació d'ambdues ens fa preveure que l'euríbor seguirà en negatiu probablement fins a finals d'any ", aclareix Villén.

Divisió en situar la volta a positiu

La banca comença a fer les seves travesses sobre quan podria produir-se un canvi de tendència, encara que de moment no hi ha consens sobre la data en què l'indicador podria reprendre la via alcista i tornar a situar-se per sobre del 0%.

Així, i mentre Sabadell i Caixabank creuen que l'euríbor a 12 mesos seguirà en terreny negatiu en el que queda d'any, altres entitats com Bankinter estimen que podríem veure l'índex per sobre del 0% a la recta final de 2017. Per al quart trimestre, el banc estima que podria situar-se al voltant del 0,05%, tot i que si l'economia i la inflació pugen més del que s'esperava fins i tot podria arribar al 0,1%. En canvi, tant Fernández com Villén preveuen un escenari una mica diferent: l'euríbor s'acostarà al 0%, tot i que es quedarà per sota d'aquest nivell.

Tot i la diferència d'opinions, tot sembla indicar que entre l'octubre d'aquest any i març de l'podríem veure els primers símptomes del canvi de rumb i, per tant, d'una tendència a l'alça de l'euríbor a 12 mesos, en descomptar una pujada dels tipus d'interès oficials en l'eurozona que podria produir-se entre l'últim trimestre de 2018 i els primers mesos de 2019. És a dir, l'indicador revela amb un any d'antelació què passarà amb el preu del diner.

BBVA Research assegura en un informe que "el BCE podria començar el procés de retirada del programa de compra d'actius a principis de 2018 i realitzar la primera pujada de tipus d'interès a la fi d'aquest any".

Per a Banc Sabadell, durant el proper exercici el guardià de l'euro "començarà a mostrar una creixent sensibilitat per l'impacte de les seves mesures en termes d'estabilitat del sistema financer europeu, pel que al llarg d'aquest període començarà a ajustar la seva política monetària. De aquesta forma, ja hauríem observat els nivells mínims de l'euríbor a 12 mesos ".

Així doncs, "es preveu que l'euríbor a 12 mesos començarà un gradual tendència ascendent en 2018", insisteix Judit Montoriol, economista de Planificació Estratègica i Estudis de CaixaBank.

Per a l'Associació Espanyola de Banca (AEB), la futura pujada de l'indicador és una bona notícia, ja que considera que els actuals nivells negatius són una anomalia. "Ja s'estan donant les circumstàncies perquè a poc a poc es torni a la normalitat. L'euríbor negatiu és una excepció que es produeix perquè estan vigents unes mesures extraordinàries, però l'excepció hauria d'anar transformant-se en els propers mesos i el normal és que vagi canviant a poc a poc la tendència ", assenyala José Luis Martínez Campuzano, portaveu de la patronal del sector financer.

Seran graduals, però hi haurà pujades

Els experts financers consultats per idealista / news coincideixen que la tendència alcista de l'índex més famós del mercat hipotecari serà molt gradual. En el pitjor escenari possible per als hipotecats, Bankinter estima que estaria al voltant del 0,2% a finals de 2018, un sostre amb el qual coincideix Caixabank i pràcticament el consens de mercat (+ 0,18%).

¿I quina lectura podem treure de tot això? La resposta és que els hipotecats han d'anar conscienciant-se que les hipoteques començaran a encarir i que podrien fer-ho en menys d'un any.

"Ja estem veient l'increment del cost de finançament a més llarg termini, el que està implicant l'encariment de les hipoteques a tipus fix a més de 15 anys. I això és un avís a navegants tant per als hipotecats com per als que estiguin negociant una hipoteca: els tipus es van a encarir en els propers anys. Per tant, és molt recomanable preparar-se per a això, ja sigui estalviant per fer front a la pujada de quotes de la hipoteca o bé, contractant hipoteques a tipus fix que ens donin tranquil·litat a través d'una quota constant des del primer pagament fins a l'últim " , conclou el responsable d'idealista hipoteques.

Oblidar on són les claus de casa, no saber què cuinar o tenir problemes amb el repartiment de tasques són alguns dels problemes més quotidians en gairebé totes les llars. Però tranquil, si gestionar la teva pròpia casa no se't dóna massa bé o no pots dedicar tot el temps que t'agradaria, hi ha 'apps' que poden ajudar-te. Comptar amb les més adequades ens traurà de molts problemes, així que recopilem 10 que poden fer-te la vida una mica més fàcil.

Troba el mòbil amb un aplaudiment

Abric, cartera, claus .... tot a punt per sortir de casa. Excepte el mòbil, que tenies localitzat fa un minut però que ara no apareix per cap lloc. Per desgràcia, ho tens en silenci, així que tampoc et serveix de gaire fer servir el telèfon fix o un altre mòbil de la casa per cridar-ho. No obstant això, gràcies a la 'app' Clap to find per Android o a Phone Finder per iOS, localitzar el teu 'smartphone' perdut serà molt més senzill. En donar unes quantes de mans, començarà a sonar, així que podràs descobrir que estava sota el llit o en la cistella de la roba bruta.

Aconsegueix arribar a final de mes

S'acosta el final de mes i sembla que hem gastat (una altra vegada) tot el pressupost abans del que hauríem. Precisament per aquells als quals els costa estalviar, les 'apps' poden ser les perfectes aliades per portar el control de les despeses.

Fintonic, disponible per Android i iOS, es connecta amb la teva informació bancària i divideix les despeses per categories perquè sàpigues si gastes massa en les temudes factures, al lloguer, en roba, al supermercat oa 'gadgets' tecnològics. A més, et permet rebre notificacions desglossant les despeses setmanals. Si no vols donar-li accés a ningú als teus dades bancàries, Money Lover, en iOS i en Android, et permet apuntar totes les despeses i t'ofereix una anàlisi detallada per assessorar-te.

Estalvia en la factura de la llum

Les contínues pujades de l'electricitat suposen un problema en moltes cases que cada dia s'han d'enfrontar a factures més altes. Amb l'objectiu d'estalviar, diferents 'apps' ens informen de quines són les millors hores per utilitzar els electrodomèstics. Llum + Preu, disponible a Android, i Factor Energia, en iOS i Android, contribuiran així a minvar els voluminosos rebuts d'electricitat.

Recordeu-vos de les plantes

A més de ser un element decoratiu, les plantes oxigenen l'ambient i creen un entorn relaxant. No obstant això, cal recordar-se de regar-les. I si portes una vida atrafegada, pot ser que se't oblidi. Tanmateix, hi ha esperança per a les plantes de la llar ja que Waterbot, disponible per Android, s'acordarà per nosaltres i ens notificarà el moment en el que necessiten atenció en funció de la seva espècie.

No perdis les claus

En algunes ocasions no trobem el mòbil, i en d'altres, les claus. Probablement, ens adonarem d'això just quan sortirem per la porta. On se'ns han caigut? Ha estat a l'obrir la bossa a la feina? ¿En treure la cartera per pagar al supermercat? Perdo i Trobada pretén que això no ens passi mai més. Enganxant un petit dispositiu al clauer i connectant-ho al mòbil per 'bluetooth', aquesta eina ens avisa quan ens allunyem massa de les guardianes de la nostra llar i ens envia un senyal d'alarma perquè puguem fer-nos amb elles de nou.

Una ajuda extra per sortir del llit

Aixecar-se del llit a la primera, sense retardar el despertador i sense remolejar, és tota una gesta pels matins. No obstant això, les 'apps' despertador amb algunes característiques extra ens ajudaran a aconseguir-ho. Trencaclosques Alarm Clock, disponible a Android, per exemple, et farà resoldre puzles per poder apagar-la.

Amb Wake up or Die, també per Android, hauràs vèncer a un monstre verd abans que deixi de sonar. Despertador Xtreme, disponible a Android, exigirà que resolguis alguna operació matemàtica simple abans de poder apagar-lo. Finalment, per desfer-se de l'alarma de Wake N Shake, disponible en iOS, hauràs de agitar el mòbil fins a completar una barra de progrés.

No sense la meva llista de la compra

Anar al supermercat i sortir carregat amb desenes de coses, exceptuant aquelles que més necessitaves, és el més habitual si no es compta amb una bona llista de la compra. Per això, la 'app' Out of Milk és la solució perfecta perquè, quan anem a la botiga, només adquirim allò que veritablement cal.

Disponible per Android i per iOS, amb aquesta aplicació podem fer llistes i compartir-les amb altres habitants de la casa perquè afegeixin allò que necessiten, ja sigui escrivint, dictándolo o escanejant el codi de barres. També permet tenir una llista del rebost perquè sempre sapiguem les reserves que hi ha disponibles i que no comprem productes de més.

No t'oblidis de la teva mascota

Perquè els gossos creixin sans, forts i feliços, a més de perquè facin les seves necessitats, cal que puguin gaudir d'un temps fora de casa durant el qual exercitar-se. Si ets tan despistat que se t'oblida, només has d'instal·lar Petometer al mòbil. Disponible per iOS i Android, aquesta 'app' t'enviarà avisos i et permetrà portar un historial de les excursions amb el teu gos, comptar els quilòmetres que recorre i fins i tot et oferirà exercicis recomanats.

Què cuinem avui?

Planificar el menú de la setmana i que la resposta no sigui sempre pasta no és tan fàcil per als menys aficionats a la cuina. No obstant això, la 'app' Hatcook Receptes de cuina, disponible per iOS i Android, pot ser la salvació d'aquells que no saben quins aliments cuinar a l'olla. Aquesta eina conté més de 3.000 receptes de cuina disponibles 'offline'. La majoria d'elles són molt senzilles, i inclouen fotos i vídeos per explicar l'elaboració pas a pas amb l'objectiu que qualsevol pugui elevar els seus horitzons culinaris. Només cal fer una recerca i posar-se mans a l'obra.

Reparteix les tasques

Un dels punts que més conflicte genera a les llars és el repartiment de tasques. Per això, la 'app' Family Team Free, disponible a Android, pretén convertir-les en un joc, fent el repartiment més fàcil i motivant als més petits amb punts i premis. Si comparteixes pis amb companys, Fairshare, disponible en iOS i Android, és la millor eina. Aquesta 'app' funciona com un organitzador de despeses i tasques que permet saber qui ha completat les seves tasques i pagat els seus deutes. A més, també atorga punts a mesura que es realitza cada tasca pendent.

Com estalviar en el rebut de la llum

Molts són els usuaris que reben la factura de la llum de manera acrítica. La complexitat terminològica utilitzada genera, en la majoria dels casos, que els usuaris rebutgin la seva lectura. Això no és un tema intranscendent, ja que les companyies intentaran empènyer als consumidors cap a les tarifes en què puguin obtenir un major benefici.

[

No obstant això, no és tan difícil tenir sota control les qüestions més importants i que poden proporcionar-nos un important estalvi al final de cada mes. Només cal controlar tres paràmetres que apareixen en la seva factura i, si la seva situació actual no és l'òptima per als seus interessos (la gran majoria dels casos), trucar a la seva companyia comercialitzadora perquè faci els canvis pertinents. El canvi en la seva tarifa serà només una trucada. No obstant això, ármese de paciència i intenti deixar-li clar els canvis al seu subministrador, ja que el que li va a explicar no serà del seu grat, atès que estarà vostè restant-li negoci.

1.- La tarifa regulada acaba sent més barata

Aquest és el punt clau. Per saber si vostè està dins d'aquesta tarifa regulada, denominada PVPC, o per contra es troba vostè en mercat lliure, ha de mirar a la cantonada esquerra superior de la seva factura (veure foto). Aquest és el lloc en el qual s'indica qui és el seu subministrador. Si posa "comercialitzador de referència", vol dir que vostè està en la tarifa PVPC. Si per contra en aquesta cantonada esquerra superior de la seva factura posa el nom d'una companyia elèctrica, significa que està vostè en mercat lliure.

[

Font: OCU.

Potser vostè mai hagi sol·licitat el canvi. Milers d'usuaris denuncien que en algun moment se'ls ha passat a mercat lliure sense el seu coneixement ni el consentiment. Les elèctriques se les pensen i busquen estratègies comercials que, en alguns casos, fins i tot es surten de la legalitat amb aquesta finalitat. Per què ho fan? Perquè en mercat lliure, com el seu propi nom indica, són lliures per fixar el preu, al contrari del que passa amb la tarifa regulada. A més, en mercat lliure les companyies poden oferir-li altres

serveis (manteniment, reparacions, etc.) que no poden oferir dins el mercat que dictamina el BOE.

"La meva companyia em diu que el seu preu és més competitiu que el PVPC", assenyalen alguns usuaris. El preu regulat, a mig termini, sempre és més barat. Moltes comercialitzadores ofereixen descomptes, però gairebé sempre sobre preus d'euros per quilowatt / hora més alts. Experts del sector consultats per aquest diari expliquen que l'estalvi sol ser del 20 o 25%, però molts aconsegueixen un estalvi del 40% i en alguns casos la baixada en la factura pot arribar fins al 80%. Aquestes mateixes fonts expertes apel·len a les dades de l'INE de 2016. El PVPC, en el qual estan al voltant del 45% dels usuaris a Espanya, va ser un 15% més barat el 2016 que el 2015, mentre que els usuaris de lliure mercat ( al voltant del 55% del total) van pagar un 3,5% més d'un any a un altre. Fins l'actual ministre d'Energia, Álvaro Nadal, va assenyalar en seu parlamentària que la tarifa regulada PVPC acaba sent més barata que les que estan en mercat lliure. El truc d'aquestes últimes sol ser fer una oferta agressiva al principi per després pujar els preus. No obstant això, l'asseveració del ministre és una cosa també apuntat en diverses ocasions per la Comissió Nacional de Mercats i Competència (CNMC) i organitzacions de consumidors.

"Jo ja tinc preu fix", comenten diversos consumidors. Ull amb això. Moltes companyies diuen que li ofereixen un preu fix, el que no és el mateix que la tarifa regulada, que depèn de les fluctuacions del mercat majorista. Les companyies intentaran dissuadir-amb diversos arguments perquè no torni a PVPC.

2.- Passar a discriminació horària (DHA)

Experts i organitzacions de consumidors coincideixen a assenyalar que el més barat a la gran majoria dels casos és sol·licitar la discriminació horària. Aquesta tarifa estableix dues franges, amb preus diferenciats. La franja més barata va de les 10 de la nit a les 12 del matí del dia següent a l'hivern. A l'estiu, aquest horari comença a les 11 de la nit. Si s'acumulen els consums majors en aquest període (rentadores, forn, etc.), s'aconsegueix també que la factura disminueixi. Fins i tot amb elements que consumeixen durant tot el dia, com la nevera, la discriminació horària permet guardar.

Per saber en quina situació es troba vostè, ha d'anar al lloc de la seva factura on posa "Tarifa d'accés". Aquí li indicarà o bé 2.0A (el que vol dir que no té tarifa amb discriminació horària) o per contra 2.0DHA, que vol dir que vostè ja disposa de la discriminació horària.

Quan realitzi la trucada per canviar les seves condicions de factura, a més de sol·licitar el PVPC, ha de demanar discriminació horària, DHA.

3.- Baixar la potència contractada (si és possible)

La potència contractada és la capacitat elèctrica que té a casa per poder activar diferents dispositius al mateix temps. En funció del seu consum instantani, necessitarà vostè una o altra potència. Excepte en casos molt puntuals (habitatges on resideixen moltes persones, on hi ha elements de gran consum i perllongats en el temps, com l'aire condicionat, la calefacció elèctrica, una depuradora d'piscina, el forn o la placa de cuinar), la majoria de les llars necessiten menys potència de la que tenen contractada. Com més baix sigui aquesta potència, menor despesa, però tampoc es pot reduir dràsticament, ja que qualsevol pic de consum implicaria que saltin els ploms i no es puguin tenir diversos dispositius elèctrics alhora. Sigui com sigui, gairebé mai un habitatge necessita més de 10 kW. És important destacar que per poder tenir el PVPC, cal que la potència contractada estigui per sota de 10 kW.

És important destacar que per poder tenir el PVPC es requereix que la potència contractada estigui per sota de 10 kW, encara que és rar necessitar més

Per identificar la seva potència contractada, ha d'anar a la part de la factura on s'identifica aquest terme amb aquest nom, "Potència contractada". Sempre i quan no baixi de 3,3, que els experts creuen que és el límit mínim per poder disposar de la suficient capacitat, el normal és que pugui baixar un esglaó la seva potència contractada. Aquest canvi, de nou, li proporcionarà un estalvi en la factura. Si a casa mai li salten els ploms o molt poques vegades, cal pensar que té més potència contractada de la que necessita.

Algunes companyies cobren un cost per aquest canvi de potència contractada. En teoria, no haurien de cobrar res, ja que a la companyia no li suposa cap cost addicional.

Paciència amb la seva comercialitzadora

Ha de tenir paciència i ser insistent després de la trucada de telèfon per sol·licitar aquests tres canvis. La seva companyia distribuïdora es resistirà a perdre-com a client. Per llei, si passa a PVPC, la seva comercialitzadora serà la mateixa que la comercialitzadora de referència que hagi a la seva zona, que no sempre és la mateixa a la qual té en tarifa de lliure mercat. Per això, després de sol·licitar els canvis pertinents, li donaran un número d'expedient de la sol·licitud. Aquest número li servirà per insistir i que no es demorin amb el seu canvi de tarifa, una estratègia habitual per dissuadir al client de les seves intencions.

Hi ha alguns altres petits detalls que també serveixen a l'hora d'optimitzar o gastar el mínim possible en la llum. Les neveres programables poden augmentar un grau la temperatura respecte a la que es té a la nit i això s'aconsegueix una millora del rendiment. Les bombes de calor no solen oferir un gran rendiment i aparells com els petits escalfadors d'aire generen elevats consums d'electricitat.

La factura conjunta no estalvia

D'altra banda, una martingala que utilitzen les companyies és oferir la factura de gas i electricitat de manera conjunta amb la promesa que això suposarà un estalvi, alguna cosa similar al que succeeix amb els serveis de telecomunicacions domèstics. No obstant això, els experts consultats per El Confidencial no consideren que la factura de gas i llum conjunta suposi un estalvi

El parlament ha aprovat crear una comissió per analitzar la crisi immobiliària i bancària que ens va colpejar a tots. És que no ho tenen clar encara? Per estalviar-los temps, he aquí les causes, les conseqüències i els culpables.

Poques vegades un parlament s'ha posat d'acord tan ràpid. Tots els grups polítics van votar dimecres passat a favor de crear una comissió que té una tasca llarga: analitzar la crisi financera des de l'any 2000. Fa la impressió que es van a buscar culpables. Per estalviar temps als seus senyories, això són els culpables.

Govern del PP. El 1998 va aprovar una norma per liberalitzar el sòl. En teoria, i seguint les lleis del mercat, com més oferta d'un bé, menys preu es paga per això. Va succeir el contrari: el preu del sòl es va disparar a causa del següent culpable.

Els ajuntaments. Com havia molt de sòl rústic en mans d'ajuntaments, aquests van decidir restaurar les seves viles, pobles i ciutats traient el terreny a poc a poc, i a un preu progressivament més car. Amb els diners que van obtenir, van construir rotondes, auditoris, piscines climatitzades, poliesportius, i cases per a gent gran. Ha estat el major canvi de l'aspecte dels ajuntaments en la història d'Espanya. És clar que això ho va haver de pagar algú i aquí donem amb el següent culpable.

Les promotores i constructores. Els promotors van comprar sòl als ajuntaments 'a qualsevol preu' i repercutien el preu del metre quadrat en el pròxim baula de la cadena. Als constructors. Es comprava sòl a la costa, a l'interior, en zones desèrtiques, en cinquena línia de platja. I els constructors aixecaven urbanitzacions amb camps de golf, riuades d'adossats, bresques d'edificis. Van arribar a construir-se 800.000 habitatges a l'any en un país que només necessitava 300.000. Els promotors i constructors eren voraços perquè tenien la pressió dels següents culpables.

Els propietaris. Centenars de milers d'espanyols, que gaudien d'uns ingressos millors i més assegurats (l'economia es va disparar a partir del 1998), es van posar a demanar crèdits tant per viure en pisos com per especular amb ells. Des taxistes fins carnissers, tothom comprava i venia pisos. Molts ni tan sols arribaven a escriturarlo perquè abans d'aquest moment, 'donaven la passada'. Però el que el comprava havia de demanar un crèdit al següent culpable ...

Els bancs i caixes. Van perdre qualsevol pudor i es van posar a donar crèdits en una ferotge competència. Els departaments de risc d'aquestes institucions van ser relegats al fons de les oficines. Havien tanta alegria que en lloc de concedir crèdits pel 80% del valor de l'habitatge, el concedien pel 100 fins i tot el 120%. ¿I amb el sobrant? Doncs compra't un Porsche Cayenne. Les caixes van arribar a superar els bancs en concessió de crèdit i es van oblidar del seu objecte social gràcies a que estaven controlades per altres culpables.

Els governs de les CCAA. Polítics que controlaven les caixes van ser els mateixos que els van demanar diners per construir aeroports enmig de Castella-la Manxa o a Girona, a Osca oa Castelló. I el país es va omplir d'obres finançades per les caixes, algunes d'elles tan ridícules com Parcs Aquàtics enmig del no res, o habitatges socials situades als extra extra extra ràdios. És clar que per donar tants diners van tenir la connivència d'altres culpables, les societats de taxació.

Les taxadores. Estaven compostes per persones que valoraven el pis en funció del mercat. Però succeïa que aquestes societats estaven controlades pels bancs i caixes, de manera que solien inflar el preu dels immobles perquè el banc o caixa concedís més diners, i es portés més comissió pels marges, ja que els tipus d'interès estaven molt barats a causa del BCE. ¿Hem dit BCE?

El Banc Central Europeu. A la primera meitat de la dècada del 2000 els tipus d'interès havien caigut tant que es parlava que els bancs estaven regalant els diners. El BCE s'ocupa de la gran política monetària d'Europa, i no es va adonar que s'estava forjant una immensa crisi al sud, a causa del excés de diners. Però, és clar, per a ocupar-se de la qüestió espanyola estava el Banc d'Espanya.

Banc d'Espanya. Tenia el deure de controlar els bancs, que estaven tirant els diners per la finestra, així com a les societats de taxació. Però es va limitar a fer informes sobre l'escalfament (no global, sinó de l'economia), sense intervenir pujant els tipus, o posant límits a la concessió de crèdit. Ni tan sols es va ocupar de controlar a les societats de taxació. De manera que els clients dels bancs, pròxims culpables, seguien demanant diners com si fossin caramels.

Els clients, és a dir nosaltres. Quan es té feina estable, quan pugen els salaris, quan hi ha confiança en el futur, quan hi ha tipus d'interès baixos, quan el banc gairebé et regala els diners, ¿què faràs? Doncs comprar habitatge, que a Espanya sempre ha estat una inversió 'segura', ja que ho diu el meu veí del cinquè. Fins a 2008, els espanyols es van endeutar de tal manera, que no hi havia diners suficients en aquest país per finançar-, de manera que hi va haver de demanar diners a bancs estrangers. Espanya era la meravella del món, fins que algú als EUA va prémer el botó de pànic. La gent en aquest país va deixar de pagar les seves hipoteques perquè no tenien diners: havien començat a pujar els tipus d'interès. Però aquí hi va haver un culpable que ho va negar.

El govern de ZP. Van negar la crisi de la mateixa manera que Pere va negar conèixer Jesús. Una, dues, tres, mil vegades. En lloc d'intervenir als bancs i les caixes a partir de 2008, com van fer als EUA, a Holanda ia la Gran Bretanya, el president Zapatero seguia dient que la banca espanyola era potent, i el nostre país de la Champions League. Intervenir llavors havia costat menys perquè el Regne d'Espanya podia finançar-se encara de forma barata. La bola va créixer i va créixer fins que van començar a caure caixes. La primera el 2009, que va ser intervinguda. A partir d'aquí, es va crear un pla d'emergència i tardà per fusionar les caixes, fer-les més grans, convertir-les en bancs. Un d'elles es va cridar ....

Bankia. Fruit de set caixes d'estalvis, tenia en el seu haver milers de cases, terrenys, solars, oficines, edificis i pisos sense vendre o retornats pels seus amos. Un enganyifa descomunal. Fos qui fos, havia de salvar-la perquè en cas contrari, si feia fallida, anava a deslligar el pànic nacional. Com el president ZP no l'havia volgut rescatar i sortir a Wikipedia com algú que nacionalitzava bancs, va decidir, juntament amb el PP, posar a Rodrigo Rato al capdavant, i treure-ho a Borsa el 2011. Que paguin els accionistes, no l'estat ni els espanyols. Però Bankia era una patata calenta, fins i tot per als propers a la llista, el govern de Rajoy.

Govern del PP. Perquè resulta que els principals directius de Bankia, eren del PP o havien estat posats allà pel PP. És que no coneixien el que passava allà? En arribar 2012, els inversors internacionals es van espantar amb Espanya: l'atur va arribar al 26% de la població activa, l'economia tenia un dèficit del 9%, i amb l'experiència de Grècia, es pensava que la propera a trencar i ser rescatada seria Espanya. Mort de por, el govern espanyol va demanar diners per rescatar els seus sistema financer, sobretot a Bankia, i al final va injectar 22.000 milions a l'antiga Caja Madrid.

conclusió

Després de la roda de reconeixement, va haver-hi molts culpables. El que va començar el 2000, va créixer el 2005, va esclatar el 2008, es va ocultar fins al 2010, es va intentar arreglar el 2011, però es va acabar ficant a l'UVI en 2012. Senyors parlamentaris, això va ser un drama wagnerià d'impacte tan colossal, que va fer caure molts temples. I hi ha molts culpables.

El preu de l'habitatge usat cau un 0,7% al febrer, segons Idealista

La major pujada es registra a Balears (0,9%) i el descens més a Catalunya (3%)

El preu de l'habitatge usat a Espanya ha registrat un descens del 0,7% durant el mes de febrer, fins a deixar el metre quadrat en 1.497 euros, segons l'últim índex de preus immobiliaris d'Idealista, portal que ha analitzat 402.713 anuncis que estan o han estat anunciats a la base de dades entre el 27 de gener i el 27 de febrer de 2017. Pel que fa a febrer de 2016, quan el metre quadrat era a 1.583 euros, la caiguda interanual és del 5,4%.

Tot i això, el preu de l'habitatge de segona mà ha augmentat en set comunitats autònomes. En concret, la major pujada s'ha registrat a les Balears (0,9%), seguida de La Rioja i Andalusia (0,6%). També s'han encarit els habitatges de a Castella-la Manxa i Múrcia (0,3%) i Comunitat Valenciana i Madrid (0,1%).

Per contra, Catalunya ha estat la regió en la qual més s'han reduït els preus al febrer, després de registrar una caiguda del 3%. Per darrere, s'han situat País Basc (-0,6%), Astúries i Canàries (-0,4%), Navarra i Extremadura (-0,3%), Castella Lleó i Galícia (-0,2%) i Aragó i Cantàbria (-0,1%).

No obstant això, tot i el descens dels preus, País Basc, amb un preu mitjà per metre quadrat de 2.480 euros, ha continuat sent l'autonomia més cara, seguida per Madrid (2.334 euros per metre quadrat) i Balears (2.019 euros per metre quadrat). En la banda oposada, les comunitats més barates al febrer han estat Castella-la Manxa (898 euros per metre quadrat), Extremadura (922 euros per metre quadrat) i Múrcia (1.002 euros per metre quadrat).

L'any passat van sortir al mercat més de 138.000 habitatges a Espanya procedents d'herències. No obstant això, l'adjudicació d'aquests immobles no sempre és tan fàcil com a priori es pot pensar. Moltes vegades el propietari mor sense designar quins béns atorga, qui serà el seu beneficiari o sense que es coneguin els seus descendents directes. Localitzar als legítims hereus és el treball de Coutot-Roehrig, una firma amb més de 120 anys de trajectòria, que rastreja hereus en qualsevol lloc del món.

Imagini que un dia rep una trucada en què li expliquen que vostè ha heretat l'habitatge d'un parent llunyà, del qual ignorava del tot la seva existència. Casos com aquest succeeixen diàriament a Coutot-Roehrig.

Però per arribar a aquest punt aquesta empresa, especialitzada en genealogia successòria, ha de recórrer a vegades un llarg camí. "El nostre treball consisteix a oferir un servei total des del moment que es detecta una herència jacent fins que es localitzen als hereus, s'adjudiquen els immobles, es liquiden i es paga als hereus", apunta idealista news Marc Lamberti, director de la firma a Espanya.

Lamberti posa com a exemple per explicar el seu treball la història d'un espanyol que anys enrere va emigrar a França. Es va instal·lar a París però en morir no va deixar ni descendents, ni privilegiats, ni va realitzar testament. Coutot-Roehrig es va encarregar de la recerca de l'hereu, que va resultar ser un ancià espanyol, dedicat al camp, que vivia en un poblet remot als Pirineus.

"Em vaig desplaçar fins allà per contactar amb aquesta persona. En diverses ocasions vaig arribar a pensar que m'havia perdut amb el cotxe perquè durant hores no vaig trobar rastre de vida ", recorda l'investigador.

L'hereu no sabia absolutament res d'aquest familiar que havia viatjat a terres gales anys enrere. En recórrer el seu arbre genealògic havia perdut la pista d'aquest avantpassat. No obstant això, Lamberti va donar amb aquest pagès que va resultar ser l'hereu de pis al centre de París.

Com comença el procés?

Couto-Roehrig busca persones, no herències. Tradicionalment, els que van a aquesta firma són professionals (advocats, notaris, administradors de finques ...) que per algun motiu necessiten localitzar a l'hereu. Una situació que es produeix amb certa freqüència, per exemple, quan el propietari d'un pis amb deutes a la comunitat mor i cap dels seus familiars reclama la titularitat de la casa.

"Quan ens arriba un cas, fem una valoració inicial dels actius i els passius del causant. Si després de pagar els deutes queda un actiu, llavors l'operació és rendible i val la pena per a l'hereu ". Lamberti insisteix que la filosofia de Couto-Roehrig està clara: l'hereu ha de ser el més beneficiat del tot el procés.

Hi

S'inicia al lloc on ha mort el causant. "Rastregem en cercles, abastant totes les àrees", declara Lamberti. Un bon punt per iniciar la recerca són les partides de naixement encara que aquestes només suposen el 15% de la feina. "Ens donen pistes i dades rellevants però no serveixen per si soles per trobar una persona", constata.

L'experiència i els coneixements de Coutot-Roehrig són un grau, al qual se suma també la seva capacitat financera. "A vegades els hereus han de pagar molts impostos per les herències. Nosaltres avancem els diners sense costos i independentment de l'import de l'herència ", assevera Lamberti.

El temps que triguen a localitzar els hereus varia en funció d'on es trobi aquest i els béns. "Si tots dos estan, per exemple, a la Comunitat de Madrid la recerca sol durar entre 30 i 60 dies", destaca el responsable de l'empresa a Espanya.

No obstant això, acceptar el treball d'aquesta signatura no implica directament dir sí a l'herència. Després de localitzar a l'hereu, Coutot-Roehrig parla amb ell per explicar de forma breu el que ha succeït i se li presenta un conveni on mostra la seva conformitat amb que l'empresa tramiti l'herència. Així, amb la seva signatura declara el dret a que la companyia cobri un percentatge del net, una vegada que es tanqui tot aquest procés. Si l'hereu el rebutja mai coneixerà què ha heretat ni l'origen de la mateixa.

Venda dels habitatges

En el 90% de les herències jacents en què hi ha un habitatge de per mig els descendents decideixen vendre-la. En aquesta decisió pesen qüestions com que la casa s'ubica lluny del lloc de residència de l'hereu. Solen ser propietats antigues, que necessiten reformes, etc ... Coutot-Roehrig també gestiona la transacció. Primer, encarreguen una taxació per determinar el seu valor de mercat. Després de conèixer aquesta dada, l'empresa delega en una agència immobiliària la venda, que cobrarà una comissió per la mateixa.

El termini per tancar l'operació dependrà de la pressa que tingui l'hereu i la seva disposició per aplicar rebaixes a l'habitatge. "Els immobles que venem generalment són ocasions, perquè qui els adquireix sap que paga el valor real. No estan sobrevalorades ", postil·la.

Finalment, insisteix en la rellevància que aquest negoci pot suposar per a les agències immobiliàries, especialment en els immobles que els estrangers posseeixen a Espanya. Tant és així que api de catalunya ja ha signat un conveni amb la companyia perquè els agents que formen part de l'associació puguin contactar i rebre l'assessorament de Coutot-Roehrig.

Dubtes i preguntes més freqüents

Què és?

És un document oficial obligatori que ha d'obtenir un propietari quan vulgui vendre o llogar el seu habitatge, local o edifici.

A qui afecta i des de quan?

Llevat d'excepcions, a tots els habitatges, locals i edificis que es posin en venda o lloguer a partir de l'1 de juny de 2013. (RD 235/2013)

Per a què serveix?

Per conèixer l'eficiència energètica de l'immoble, poder millorar-la i reduir la seva factura energètica. És un instrument que fomenta l'estalvi energètic.

Què conté?

Entre d'altres, la qualificació energètica i una proposta de mesures per a millorar-la.

Quant dura?

Té una vigència de 10 anys.

Com ho obtinc?

Ha de trucar a un tècnic especialitzat perquè visiti el seu immoble i ho realitzi. El nostre directori és líder a Espanya i trobarà aquí a tècnics qualificats independents que presten els seus serveis directament i sense intermediaris.

Què passa si no ho faig?

S'arrisca a sancions molt més grans que el cost del certificat. Al final ho va a haver de fer, així que quan abans ho tingui, millor per a vostè.

Quant costa?

El preu varia en funció de la grandària, tipus i ubicació de l'immoble. Això sí, sempre li sortirà més barat contractar directament amb el tècnic de sol·licitar a intermediaris.

Entreu al www.CertificadoEnergetico.es, busqui al tècnic més proper a vosté i demani-li pressupost directament. Hi ha tècnics per tot Espanya.

Qüestions que ha de Saber

Les qüestions més importants que un propietari ha de saber sobre el certificat energètic són les següents. Seleccioni el seu cas concret:

Habitatge a la venda

El propietari està obligat a posar a disposició del comprador el certificat energètic i a comunicar que el té quan publiciti seu immoble. Només els habitatges aïllats de menys de 50m2 útils, com petites cases de poble, etc. estan exemptes d'aquesta obligació. La resta d'habitatges queden obligades per llei i, per descomptat, els estudis, apartaments i pisos de qualsevol mida, a més de xalets de tot tipus, lofts, etc.

Quan es realitzi la compravenda, el propietari ha de lliurar al comprador el certificat energètic original complet.

L'exigència d'aquest document per part dels notaris i de molts compradors és una realitat però, a més, no només és imprescindible per facilitar la venda, sinó que la qualificació energètica és un element diferenciador entre els habitatges, i els compradors ho saben.

Independentment de l'antiguitat i eficiència energètica del seu habitatge, li recomanem que contracti un bon tècnic com els que estan inscrits en aquest directori independent, perquè sabrà obtenir la qualificació millor per a vostè, sempre dins de les característiques reals que presenti el seu habitatge. És qüestió que el tècnic sigui professional i posi cura quan faci la visita per prendre les dades.

Habitatge en lloguer perquè visquin altres persones

El seu cas és similar al d'un propietari que ven l'habitatge, és a dir, ha d'estar en possessió el certificat energètic, llevat que tingui ja un llogater vivint-hi. En aquest cas, no cal que ho demani fins que marxi l'inquilí actual i vingui el següent.

Als inquilins no cal lliurar-los el document original, però sí que tenen dret a que vostè s'ho mostri i coneguin la qualificació energètica de l'habitatge.

Si vostè lloga i vol treure la major rendibilitat possible al seu habitatge, realment li interessa encara més que als propietaris que venen l'immoble, si és possible, contractar un bon professional que sigui rigorós en l'elaboració d'aquest document oficial.

Ha de saber que té una validesa de 10 anys i, com la cultura del certificat energètic es va imposant progressivament, els seus futurs inquilins no només es ho han d'exigir, sinó que miraran la qualificació obtinguda. Per descomptat li val la pena contractar un bon tècnic que s'esforci per treure la millor nota possible al seu habitatge, ja que li traurà una major rendibilitat quan la llogui.

És més, si té previst fer alguna millora que incrementi l'estalvi energètic del seu habitatge, parli amb el tècnic, demani-li consell i ell li recomanarà en quins aspectes val més la pena que inverteixi. Consúltele i s'estalviarà diners ...

Lloguer a turistes

Els habitatges que es lloguin a turistes durant menys de 4 mesos a l'any no necessiten obtenir el certificat energètic.

Ull amb els quals les lloguen per més temps i pensin en estalviar-se uns euros. Les sancions són molt més elevades que el preu del certificat i no mereixen la pena ...

Edificis complets (d'habitatges amb o sense locals comercials)

Si vostè té un edifici complet i el ven o el lloga, ha d'obtenir la certificació energètica però pot fer-ho per tot el conjunt d'edifici, en lloc de fer-ho individualment per a cada unitat registral, amb el que l'estalvi serà considerable per a vostè.

Només en el cas que l'edifici hagi de ser venut per a la seva demolició o per a la realització de reformes importants, no necessita el certificat energètic.

Locals comercials i oficines

Si els posa a la venda, haurà de tenir el certificat energètic i aportar el document original quan realitzi la venda.

Si els lloga, està obligat a mostrar el certificat quan entre un nou inquilí, però no ho necessita si prorroga el contracte l'inquilí actual. En aquest cas no ha de trucar a cap tècnic certificador fins que canviï d'inquilí.

Naus industrials

En els edificis industrials, la certificació energètica només és necessària per la part destinada a oficines (comproveu primer si estan inscrites com a tal en el registre), quan el propietari ho posi a la venda o en lloguer.

Sovint veiem reaccions negatives en resposta als articles de Home Staging. "El Home Staging és un engany!" O "el Home Staging només beneficia el venedor." En aquest article ens agradaria parlar del que aporta el Home Staging, tant al propietari com al possible comprador i explicar perquè no és un parany.

És clar, per al propietari de l'habitatge, el Home Staging té molts avantatges. Lògic per que sol ser la persona que paga la inversió del Home Staging. La raó més important que el venedor triï invertir en una bona presentació de casa en venda, és perquè és una manera per vendre o llogar el seu habitatge abans i per millor preu. Per tant, el venedor només pot guanyar.

Aporta alguna cosa també al possible comprador? Sí, sense cap mena de dubte! Primer de tot, quan està seleccionant les cases que veu atractives per visitar. Quan hi ha bones fotos, és molt més fàcil poder jutjar, simplement veient les fotos, si li interessa veure l'habitatge o no. Conclusió: en menys temps serà capaç de fer una selecció d'habitatges atractives per visitar.

Només el 10% de la població és capaç d'imaginar-se viure en un lloc que no estigui ben presentat. L'altre 90% haurà de fer un esforç enorme, intentar visualitzar com podria quedar aquell habitatge. Si el venedor ha contractat un Professional de Home Staging, realment estalvia aquest esforç al comprador.

Així mateix, no haurà de veure pisos que estan en un estat horrible, perdent el seu temps. El comprador no ha de sentir-se com un intrús entrant en cases plenes de coses personals. No ha de sentir-se incòmode perquè l'habitatge no està neta ni recollida. No ha de sortir fugint perquè fa olor fatal. No ha d'esforçar a intentar veure alguna cosa perquè la llum no funciona. No té a veure l'equip favorit de futbol del propietari, ni la seva religió.

Amb una casa ben presentada no hi ha cap cosa que pugui distreure al possible comprador i com a conseqüència es pot enfocar en el que és realment important: la casa en si.

Llavors, si realment estalvia tant de temps al comprador, com pot ser un engany? Les males llengües dirien que amb el Home Staging estem intentant tapar coses perquè la casa sembli perfecta. Doncs no, no és així i per descomptat no hauria de ser així. Un professional de Home Staging analitza una casa i en aquesta primera visita, detectarà directament el que cal millorar o arreglar.

Arreglar desperfectes és un dels pilars fonamentals de l'Home Staging. Per què? Simplement perquè estalviarà diners al venedor. Invertir en solucionar aquelles coses, que a casa teva no funcionen o que no estan bé, et va estalviar moltíssims diners en el moment de negociar el preu de venda amb el potencial comprador. Sempre cal optar per solucionar problemes a la casa en comptes de tapar-los.

El comprador també s'aprofita de l'Home Staging perquè no perd el seu temps veient pisos que no són atractius. Tampoc ha de enfocar la seva energia en detectar els desperfectes de la casa i en canvi pot enamorar directament amb la seva nova llar.

I per cert; "Encara que la mona es vesteixi de seda, mona es queda" no s'aplica al Home Staging.

No et creguis Picasso: segueix aquests 8 consells si no vols embolicar amb el color quan pintes casa

Ja tens el corró llest però no una idea clara del color que vols. No et precipitis i evitaràs errors. A més d'una qüestió de gust, el color ideal per a un espai depèn d'altres factors, com la mida de l'estada, la llum, l'estil dels mobles, tèxtils i complements o el mateix acabat de la pintura.

També és bo tenir en compte els avenços tecnològics, que facilitaran molt les tasques per triar el to adequat. Aprèn, en 8 senzills passos, tot el que has de saber abans de pintar casa teva:

1. Llum i color són inseparables

El to que triïs ha de ser adequat a la quantitat de llum de l'espai. Per exemple, encara que les habitacions lluminoses puguin permetre l'ús de tons foscos, els més clars són qui millor van a reflectir la llum natural, donant a l'espai més claredat i amplitud visual. Tria aquests colors profunds en espais menys lluminosos i de dimensions no gaire grans.

Consell Houzz. L'orientació també influeix en com un color va a seure a casa teva: una habitació amb poques hores de sol directe resultarà freda pintada de blanc -el color aparentment més lluminós. En aquest cas, decanta't per un to més càlid, com un cru o crema.

2. Brillant o mat: l'acabat de la pintura és determinant

Les pintures mates dissimulen molt bé els defectes de la paret i són més depurades, però també resulten més difícils de netejar.

Per la seva banda, les superfícies setinades o brillants reflecteixen la llum i amplien visualment l'espai.

Consell Houzz. Si busques alguna cosa pràctic, una pintura brillant sempre serà més resistent a la neteja. ¿Objeccions? No estan tan de moda i requereixen parets en perfecte estat per lluir en tot el seu esplendor.

3. El color escollit ha 'portar-se bé' amb la resta de mobles, teles i complements

És fàcil enamorar-se d'un color de tendència, però abans de llançar-se a comprar uns quants litres, pensa en conjunt. Altrament, et veuràs obligat a comprar nous mobles ... o a tornar a pintar en un altre color.

En línies generals, si les peces de mobiliari són acolorides i en tons foscos, opta per colors suaus a les parets, que no competeixin amb elles. Per contra, si es tracta d'un mobiliari neutre o d'estètica minimalista, un to destacat en les parets donarà major personalitat a l'habitació.

Consell Houzz. L'elecció d'un color determinat pot afavorir o perjudicar l'estil d'un habitatge. Per exemple, un pis estàndard va a enriquir-se amb colors elaborats o amb gammes desgastades; un estil rústic, amb colors d'inspiració natural.

4. Abans de triar un color, defineix què va (i què no va) amb tu

De vegades, sabem que no volem seguir amb aquest blanc sense estil que ens ha acompanyat durant dècades, però ignorem què li quedaria bé a casa nostra. Deixa't inspirar, investiga i, quan tinguis una selecció de colors i possibles idees d'aplicació, imagina com quedarien a les nostres parets, encara que sense posar una sola gota de pintura a elles (de moment).

Consell Houzz. Per a algunes persones, triar el blanc no és pintar. No obstant això, és un to fonamental en els ambients nòrdics, tan de moda. D'altra banda, tant en els clàssics com en els rústics, el blanc aportarà un fons neutral, que permetrà un major lluïment del mobiliari.

5. Fes ús de la 'pintura virtual'

La tecnologia de realitat augmentada permet 'pintar' les parets i veure el resultat en temps real, visualitzant els colors al telèfon mòbil oa la tauleta, i canviant-los fins a trobar el que ens agrada.

No tinguis por de demanar opinions d'amics. Generalment, aquestes eines virtuals són gratuïtes (Bruguer Visualizer, Paint My Wall, Color Smart, Alba Visualizer ...), i et van a permetre compartir captures dels ambients, per demanar una segona opinió.

Consell Houzz. Els colors digitals no sempre s'ajusten cent per cent a la realitat: Busca el color triat en una pantonera. En els establiments especialitzats, et facilitaran mostres per provar-les sobre el terreny.

6. El color d'un mostrari i el que cobrirà les parets de ser diferents

En general, els colors solen semblar més foscos a la paret que en les mostres: tria un to lleugerament més clar del que t'agrada. En qualsevol cas, el millor és provar-los perquè no quedin dubtes.

Per a això, pots encarregar dues o tres mostres petites dels tons que t'agradin i aplicar-les directament a la paret en llocs estratègics, com prop de les finestres ia les cantonades. Deixa-les assecar i contémplalas en diferents moments del dia per prendre la decisió definitiva.

7. Els sistemes tintomètrics et permetran fer un color a la carta

Aquests avanços i gràcies al codi de referència, et permetran reproduir-lo, per si ens quedéssim curts de pintura, o si cal fer reparacions en el futur.

Consell Houzz. No cedeixis a la temptació de modificar 'a mà' el color o sobre la marxa, ni tampoc aclarir-ho: evitaràs diferències de tons.

8. Ja es pot replicar exactament el color d'una tapisseria, d'unes cortines o, fins i tot, d'aquest coixí que t'encanta

Les botigues especialitzades poden analitzar el color en concret, amb l'ajuda d'espectrofotòmetres, per reproduir-lo amb la major fidelitat possible. Això és possible, tant en pintura plàstica per a les parets, com en versions sintètiques per a portes, finestres i mobles.