1. Compte amb els préstecs variables. La generació que es va endeutar en els 80, demanava crèdits a interès fix perquè era el que hi havia i perquè es protegien de la inflació. En canvi la dels 90 i 2000 (els teus pares) es va anar als variables perquè no hi havia inflació. Però és un parany. La inflació pot tornar com ho va fer just abans que esclatés la crisi. Els crèdits a interès fix garanteixen la mateixa quota contra vent i marea.

2. La quota mensual no ha de passar del 40% dels teus ingressos. Per molt que el banc et presti, tu has de controlar les despeses i els imprevistos. És millor viure de lloguer que entramparse en un crèdit que et porta el 50% i fins al 60% dels teus ingressos mensuals. No et deixis portar per l'optimisme econòmic. Per cert, gràcies a la teva edat et poden donar crèdits fins per 25 o 30 anys. Això baixarà la teva quota mensual.

3. Res del crèdit multidivisa. Va ser una de les majors ficades de pota d'aquella generació. Demanar hipoteques basades en iens japonesos, per exemple. Si el ien s'afeblia, venia molt bé al canvi perquè es reduïa el teu mensualitat. Però, controles tu el ien? Va succeir el contrari: el ien es va reforçar de manera que les quotes mensuals de 900 euros es van convertir en 2.000 euros i més. Una ruïna.

4. No entrampes a la teva família. Molts joves de l'anterior generació van usar com avaladors als seus pares i als seus avis. Quan va arribar la crisi, no hi havia manera de tornar el crèdit perquè es van quedar a l'atur. Llavors, els pares van haver de carregar amb la casa o el piset. O els avis, hipotecar la seva pensió per pagar la teva caprici. Aguanta tu amb la teva hipoteca.

5. Llegeix el contracte fins al final. La generació anterior es va dedicar a demanar préstecs sense mirar els contractes. Que si hipoteques clip, que si hipoteques amb clàusula sòl, que si hipoteques bonificades ... Pregunta a un expert o ves a les associacions de consum. No ferms si no estàs al 100% segur.

6. No benes teva ànima al banc. Molts bancs exigeixen certes condicions per concedir el crèdit. Compte nòmina, subscriure assegurances de llar, i altres productes ... Algunes són lògiques com el compte nòmina. Però no has de subscriure l'assegurança de la llar o acceptar certa targeta de crèdit. Negocia cada condició durament, per evitar sobretot les comissions. Demana-ho tot per escrit.

7. Esprem fins al final les ajudes. Les comunitats autònomes, els ajuntaments i ara l'Estat concedeixen periòdicament ajudes per a la compra de l'habitatge. Informa't dels avantatges i de les condicions. Visita totes les oficines de l'Estat, i navega per internet per no perdre't ni un. I comprova el que et pots desgravar.

8. No compris la casa dels teus somnis (encara). La primera casa no ha de ser la dels teus somnis, sinó la que t'ajudarà a muntar la teva família. És més barata, i la hipoteca serà més barata. Potser serà una mica petita quan comences a tenir fills, però serà la casa que et pots permetre. Més tard ja podràs accedir a una casa millor.

9. Fes-te una bona assegurança de vida. Quan ets jove, les assegurances de vida són molt barats. Per 180 euros a l'any (per cada un), pots adquirir una assegurança. En cas d'un accident que et impossibiliti treballar o si un dels dos mor, l'assegurança et cobrirà la hipoteca, i, qui sap, fins i tot els estudis dels teus fills. Aprofita'ls perquè els teus pares es van oblidar d'aquest 'detall.

L'últim consell que donen els experts a qui estigui pensant en contractar una hipoteca és analitzar el mercat a través de comparadors en línia com el de idealista i buscar el millor préstec segons la seva situació laboral i financera.