La situació socioeconòmica actual, on la majoria de joves d'entre 25 i 35 anys compta amb treballs temporals i sous baixos, està alentint la seva decisió d'accedir a un habitatge en propietat. L'accés al finançament per a la compra d'habitatge també s'ha convertit en territori vetat per als més joves. Els bancs mantenen l'aixeta del finançament a perfils sòlids i amb major cobertura econòmica.

"Molts joves pensen que encara és aviat per comprar, i prefereixen viure de lloguer alguns anys més. D'altres, s'ho pensen dues vegades abans de prendre una decisió de compra i segueixen vivint a casa dels pares, el que eleva l'edat d'emancipació familiar, de les més altes de europea i ", afirma Juan Fernández-Aceytuno, conseller delegat de ST societat de Taxació, durant la presentació de l'informe 'El perfil del comprador d'habitatge'.

De fet, el perfil mitjà del comprador d'habitatge ha madurat, entre els 35 i 45 anys, que busca nova casa de reposició, és a dir, vendre el seu habitatge principal per comprar una altra, generalment més gran, o com a inversió per llogar. El seu major poder adquisitiu el converteix en el perfil preferit pels bancs per concedir préstecs hipotecaris.

Major pressupost amb menor necessitat de finançament

Una de les coses que destaca en el finançament és l'elecció del tipus d'interès entre els futurs compradors. Compta amb un pressupost mitjà d'entre 150.000 i 300.000 euros i necessita finançar entre el 50% i el 80% de la compra. Un 43% dels enquestats es decanta per una hipoteca a tipus fix, enfront al 35,5% de l'interès variable, l'interès més comú en l'actual mercat hipotecari.

"L'increment del pressupost mitjà reflecteix el realisme del comprador en un context on veiem una recuperació de la demanda, que està portant a un augment dels preus, sobretot en grans ciutats com Madrid i Barcelona", destaca Eloy Bohua, director general d' Planner Exhibitions, organitzadora de la fira SIMA de Madrid.

D'altra banda, l'esforç econòmic que han de fer els que aconsegueixen una hipoteca segueix caient entre els quals han de dedicar entre un 30% i un 50% dels seus ingressos mensuals. Del 76,3% que es veia en 2012, ha passat al 49,5% el 2017. Per contra, està creixent el percentatge que dedica menys del 30% dels ingressos familiars a amortitzar la hipoteca, fins al 44,8% de 2017, davant de tot just el 12,6% de 2012.