No triïs una hipoteca únicament pel diferencial

Si bé sol ser el primer en el que tots ens hi fixem, és important comparar diferents ofertes, ja que en nombroses ocasions un diferencial molt baix està associat a unes vinculacions molt altes, és a dir, per obtenir aquest bon diferencial (Euribor + ...%) el banc demana contractar amb ells assegurança de vida, de llar, pla de pensions, domiciliar nòmina, targetes de crèdit, etcètera.

A més, fixa't bé en les comissions aplicades per cada entitat en cas de cancel·lació total o parcial, amortitzacions, novació per ampliació de termini, etcètera.

Tingues en compte el percentatge de finançament i les despeses que comporta la signatura d'escriptures de compravenda i hipoteca

La quantia prestada pot oscil·lar segons el 70% o el 80% màxim, depenent de la política de cada entitat bancària, i normalment relacionat amb si es tracta d'hipoteca per a habitatge habitual, segona residència, inversió, primera hipoteca, segona hipoteca sobre un immoble , etcètera.

A més d'haver d'aportar aquest percentatge per dur a terme aquesta operació, heu de tenir en compte que, per norma general, hauràs d'aportar un altre 10% o 15%, per al pagament d'impostos, gestoria, notaria, etcètera entre les dues escriptures que es van a signar (compravenda i hipoteca). Recordem que després de la Sentència 705/2015, de 23 de desembre de 2015, l'entitat financera no pot imposar que sigui el client en exclusiva qui aboni les despeses de constitució de la hipoteca, si bé, en la pràctica, se segueix amb aquesta pràctica . Davant aquesta situació, pots reclamar a posteriori reclamar el seu reemborsament, per la qual cosa és molt convenient deixar constància de la seva disconformitat davant el notari el dia de la signatura.

Sol·licita a l'entitat bancària l'oferta vinculant de la hipoteca

L'oferta vinculant s'ha de sol·licitar un cop el banc ha estudiat la viabilitat del client, s'ha taxat l'habitatge i han comprovat la seva situació en el Registre de la Propietat. Aquesta oferta els bancs estan obligats a lliurar-la al client segons l'Ordre EHA / 2899/2011, de 28 d'octubre, de transparència i protecció del client de serveis bancaris, un cop client i entitat bancària tinguin la intenció ferma de realitzar el contracte de préstec hipotecari.

Pots triar el notari on realitzar la signatura de la hipoteca

Malgrat el que molts futurs hipotecats creuen, el banc no pot imposar un notari. Recordem la importància que un tercer, bé un advocat especialista, bé directament el notari, assessori sobre les clàusules continguts en un contracte, especialment si es tracta de serveis financers.

Si l'entitat bancària es negués a signar les escriptures de la hipoteca per no acceptar el seu notari, com a usuari pots interposar una reclamació davant l'Organisme de Consum de la teva Comunitat Autònoma.

Pots consultar l'escriptura en el notari fins a tres dies abans de la signatura.

Un cop seleccionada la notaria en què es durà a terme la signatura de la hipoteca, tens dret a consultar el contingut de l'escriptura tres dies abans de la signatura i de preguntar i que siguin resoltes tots els dubtes sorgeixin d'aquesta lectura. Acudir a la notaria abans de la signatura per consultar les escriptures no priva del dret a consultar els dubtes un cop el notari procedeix a la lectura del contracte de préstec hipotecari, ja que com s'estableix en l'Ordre EHA / 2899/2011, de 28 de octubre, de transparència i protecció del client de serveis bancaris en relació a l'art. 1 i 147 del Reglament del Notariat, el notari té obligació de llegir les escriptures abans de la seva signatura i aclarir els dubtes que puguin sorgir al futur hipotecat.