L'exministre socialista i expresident del Parlament Europeu Josep Borrell ha denunciat davant la Policia Nacional i la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) que ha caigut en les xarxes d'una signatura en línia anomenada ConsorFX, en la qual va invertir 150.000 euros segons El Confidencial. Després de realitzar diversos desemborsaments durant mesos, la companyia va acabar desapareixent sense deixar rastre dels seus diners i el d'altres clients. Al final ha resultat ser un xiringuito financer.

Segons el regulador del mercat, els xiringuitos són organitzacions amb un objectiu clar: entabanar al petit estalviador perquè inverteixi els seus diners en productes financers complexos, prometent sucoses rendibilitats a canvi d'un risc mínim. Una promesa que no encaixa amb la realitat del món de la inversió, on els rendiments estan associats de forma directa amb el risc.

Per millorar la cultura financera dels inversors minoritaris i evitar que aquest tipus d'entitats aconsegueixin el seu objectiu, resumim què fan aquests vehicles, quin perfil de client busquen, com solen actuar i quins passos seguir per assegurar-se en la mesura possible que són empreses professionals i regulades:

1. Ningú els controla i estan preparats per no aixecar sospites. Els xiringuitos financers són entitats que ofereixen i presten serveis d'inversió sense estar autoritzades per fer-ho, el que significa que no estan sotmesos a regles, ni supervisió alguna.

El regulador reconeix que no sempre és senzill adonar-se que l'entitat és un xiringuito. I és que els seus responsables són persones preparades per evitar aixecar sospites i es posen en contacte amb els clients (els inversors) per telèfon, cartes, correus electrònics ... Igual que un banc, una empresa d'electricitat o una firma d'inversió regulada i independent.

2. Busquen estalviadors confiats que perdran tot l'invertit. Aquest tipus de firmes busquen inversors poc informats i molt confiats, un perfil que 'entrega' fàcilment la seva capital sota la promesa de sucoses rendibilitats. En aquest sentit, la CNMV recorda que "és important tenir clar que els elevats rendiments solen ser massa bons per ser certs".

La principal conseqüència de caure en el parany d'aquestes entitats és que l'inversor perdrà els diners. "Confiar en un xiringuito és una forma segura de perdre el capital, ja que no és possible recórrer a cap dels mecanismes de protecció de l'inversor que preveuen les disposicions legals", explica el regulador, que insisteix en la importància d'assegurar-abans d'invertir que la societat opera dins de la legalitat.

3. Què ens pot fer sospitar. La institució explica que, sovint, ofereixen grans beneficis amb pocs riscos. "Un principi bàsic que qualsevol inversor ha de tenir present és que la rendibilitat i el risc van units de manera inseparable. Les promeses de rendibilitats excepcionals sense risc ens han de fer desconfiar de seguida ", insisteix el regulador.

També utilitzen tecnicismes perquè la víctima no entengui les seves paraules i li insisteixen en la necessitat de prendre una decisió immediata perquè no tingui temps de meditar les conseqüències. "Les entitats autoritzades mai pressionen al client", afegeix la CNMV.

Així doncs, el millor és desconfiar de les entitats que ofereixen productes financers amb noms estranys, que exigeixin un pagament amb transferència o que no proporcionin l'inversor respostes clares. "L'inversor té el dret i l'obligació de conèixer per endavant tots els aspectes rellevants de la inversió proposada. Cap pregunta és improcedent, ni irrellevant, quan es tracta de com invertir els seus diners ", aclareix l'organisme.