Hipoteca fixa o variable: descobreix quina és la més adequada per a tu abans de negociar amb el banc

 

•

Un dels grans dubtes que li poden sorgir a qui vol comprar-se un habitatge és quin tipus d'hipoteca triar. És millor un préstec variable per aprofitar els mínims històrics de l'euríbor o hauria de contractar un tipus fix ara que estan de moda?

L'elecció entre les dues alternatives no és intranscendent: el préstec hipotecari per a l'adquisició d'habitatge segurament sigui el contracte més important que signa una persona al llarg de la seva vida. Durant diversos anys, i fins i tot dècades, el client ha d'afrontar la despesa de la quota hipotecària sense saber del cert què passarà amb la seva situació laboral o si milloraran molt els seus ingressos. Per això és important conèixer abans de res quina alternativa és, a priori, la més adequada a cada cas particular.

Abans d'omplir el test, cal saber en quin moment ens trobem actualment. L'euríbor a 12 mesos, que és l'indicador de referència per a la majoria de les hipoteques a Espanya i del qual depenen els préstecs a tipus variable, ha tancat abril en un nou mínim històric. En concret, va acabar el quart mes de l'any en el -,019%, un nivell inèdit fins a la data, i en idealista hipoteques podem trobar ofertes de préstecs variables a un 0,75% + euríbor.

En el cas de les hipoteques fixes també estem davant un moment molt dolç. Segons les dades de l'INE, al febrer el 38,3% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir a un tipus d'interès fix, el que es tradueix en un màxim històric fins a la data. El seu principal atractiu és que el client sempre pagarà la mateixa quota des del primer mes fins a l'últim, el que li permet organitzar les seves finances i no haver de dependre de com evolucioni l'euríbor en el mercat.

El contrapunt a aquest avantatge és que, qualsevol producte que protegeix al client dels riscos, tenen un interès més elevat que les variables. En l'oferta actual d'idealista hipoteques trobem préstecs fixos a 20 anys lligats a un tipus d'interès del 1,9%, mentre que en un termini de 30 anys l'interès arriba al 2,15%.

I llavors com triar? La resposta depèn de la situació de cada client. Els experts insisteixen que el préstec més adequat depèn de variables com els ingressos mensuals que ha de destinar l'hipotecat al pagament de la quota, el termini en el que vulgui tornar el préstec, la possibilitat que millori la seva renda a mig termini o el percentatge de la compra que necessita finançar.