Si ets dels hipotecats que han aconseguit amortitzar tota la hipoteca, enhorabona. Has aconseguit cancel·lar al banc, però no en el Registre de la Propietat. Tot i que no és obligatori, els experts sí que ho recomanen per evitar futurs problemes davant de tercers. L'extinció del deute hipotecari no porta implícit la desaparició d'aquesta càrrega en el Registre.

Segons Juan Villén, responsable d'idealista hipoteques, la majoria de les persones no cancel·la la hipoteca al Registre perquè no és obligatori i perquè no vol pagar els costos que suposa: uns 200 euros de mitjana, tot i que varia en funció de l'import de la hipoteca . De fet, tal com assenyala el notari José Carmelo Llopis, al Registre hi ha càrregues inscrites en pessetes i fins i tot en maravedíes.

Hi ha una alternativa per evitar part d'aquestes despeses i passa per esperar que la cancel·lació prescrigui, cosa que passa 21 anys després d'amortitzar tota la hipoteca al banc. És a dir, si el 1995 saldaste teu deute amb l'entitat, des 2016 pots enviar una carta al Registre i assenyalar que per prescripció s'aixequi la càrrega. D'aquesta manera, t'estalvies els aranzels notarials però no els registrals.

Si no vols esperar tot aquest temps, cal comptar amb l'escriptura de carta de pagament que és un document pel qual el banc reconeix que s'ha extingit la hipoteca davant de notari. aquesta és la carta que el client ha de portar al Registre perquè deixi de figurar el deute hipotecari.

Aquestes són alguns casos en què és millor cancel·lar la hipoteca per evitar sorpreses no desitjades, tal com detalla Juan Villén:

1.- Si vas a vendre l'habitatge: el nou propietari demanarà que la hipoteca estigui cancel·lada en el Registre. Si no és així, l'operació no serà viable.

2.- Si vols hipotecar l'habitatge de nou: potser necessitis hipotecar de nou la teva casa per fer front a un pagament imprevist o per muntar un negoci. En aquest cas, és obligatori anar al Registre i extingir la càrrega perquè el banc pugui donar-te el préstec amb garantia hipotecària.

3.- En cas d'una herència: als hereus d'un habitatge els convé acudir al Registre i comprovar que l'immoble no té cap càrrega, sobretot si la idea és posar-lo a la venda.

4.- Un habitatge lliure de càrregues té més valor: a efectes de la solvència patrimonial del propietari el valor d'un habitatge hipotecat serà menor que el d'un immoble sense càrregues, el que facilita qualsevol tipus d'operació financera que vulgui realitzar-se.

Com cancel·lar la hipoteca en el Registre

Com recorda Joan Villén, la cancelación és una operació jurídica necessària perquè s'extingeixi la càrrega hipotecària en el Registre de la Propietat. Per a això cal presentar al Registre l'escriptura de cancel·lació i la documentació que acrediti la presentació a liquidació de l'impost de transmissions patrimonials i actes jurídics documentats, si s'escau.