El cicle de les hipoteques fixes 'megabaratas' sembla tenir els dies comptats. I és que el mercat dóna per fet que al llarg d'aquest any els préstecs per adquirir un habitatge vinculats a un interès fix van a encarir fins situar al voltant del 3% per als terminis a 30 anys.

En tot just un mes, entitats com BBVA i Bankinter ja han anunciat de manera oficial una pujada dels tipus d'interès en les seves hipoteques fixes a terminis d'entre 10 i 30 anys, que van des de dos fins cinc dècimes, el que es tradueix en un increment de dos dígits.

Però, què porta els experts a pensar que les alces van a ser generalitzades? Part de la resposta la trobem en les garrotades judicials que ha rebut recentment el sector financer. Entre ells, l'obligació de retornar als clients tots els diners cobrat de més per les clàusules sòl des de la signatura de la hipoteca, la d'assumir part de les despeses de formalitzar els préstecs hipotecaris davant notari o en el Registre de la Propietat o la nul·litat de la clàusula del venciment anticipat per ser considerada abusiva.

Al marge dels cops de maça judicials, els experts també asseguren que un altre factor decisiu el trobem en l'evolució que estan tenint en els mercats financers els tipus d'interès a llarg termini. En els últims mesos, la corba de tipus a més de 10 anys està pujant per les incerteses que amenacen a l'economia a nivell global, com les polítiques de Donald Trump a Estats Units, la sortida britànica de la Unió Europea o l'encara feble creixement econòmic.

 "Als bancs els resultarà tremendament complicat, per no dir impossible, mantenir hipoteques fixes a 30 anys a un interès del 2% si el cost de finançament està per sobre del 1,4%", explica Juan Villén, responsable d'idealista hipoteques, qui matisa que "en els terminis de fins a tres anys els diners es manté en mínims, però es va encarint progressivament segons augmenta el termini".

Si agafem de referència les dades del Banc Central Europeu (BCE), veiem que els tipus d'interès a un termini de 30 anys s'han incrementat un 0,8%, després de passar de 0,5% a gairebé el 1,4% en tot just mig any.

A efectes pràctics, "si això es traslladés directament al preu, significaria que les hipoteques que s'estaven oferint als 30 anys al 1,8% haurien de passar al 2,6%", recalca Villén.

De moment, els experts creuen que l'actual oferta hipotecària a tipus fix repuntarà a mínim mig punt percentual, per quedar-se entre el 2,5% i el 3% des de la forquilla 1,8% -2,2% que hem vist a la fi de 2016. En el comparador d'hipoteques d'idealista trobem exemples de tot tipus: diversos préstecs a un termini de 30 anys encara se situen entre el 2% i el 2,5%, com les de Kutxabank (2,4%), NCG Banco (2,25%) o BMN (2,1%), encara que existeixen altres que s'apropen al nou llindar que plantegen els experts, com la de BBVA (2,75%), Bankinter (2,65%) o hipoteques. com (2,75%).

A l'hora d'analitzar aquests interessos hem de tenir en compte la quantitat de vinculacions que exigeix ​​cada entitat, ja que per regla general les hipoteques es van abaratint a mesura que el client contracta més productes del seu banc (com targetes de crèdit, assegurances, plans de pensions ...)

Menys trencadores, però atractives

Tot i que les hipoteques fixes perdran part del seu encant amb els encariments que s'esperen, la veritat és que aquestes alternatives de finançament per comprar un habitatge seguiran gaudint d'un gran atractiu. I és que una de les seves grans avantatges és que permet a l'hipotecat pagar el mateix des de la primera quota fins a l'última, el que significa que la seva mensualitat no variarà faci el que faci l'euríbor, l'índex al qual estan referenciades la majoria de les hipoteques variables.

"Davant d'una eventual pujada de tipus, si el client tanca un tipus fix per a tota la vida aconsegueix una estabilitat en les quotes. Cal tenir en compte que la hipoteca és un producte financer a molt llarg termini, normalment a més de 15 anys, i cal considerar el preu (tipus + diferencial o tipus fix) en aquest lapse de temps ", expliquen a idealista / news fonts d'una entitat financera.

Fins i tot suposant que les hipoteques fixes es quedin a l'entorn del 3%, no podem oblidar que aquest interès no dista tant de la mitjana històrica del euríbor a 12 mesos: encara que l'indicador va camí de signar un any en terreny negatiu, la mitjana històrica se situa en el 2,35%.

Per si aquesta comparació no fos suficient, només cal recordar que abans de la crisi l'euríbor a 12 mesos mai va aconseguir situar-se per sota del 2%, tot un senyal de que tard o d'hora reprendrà la tendència alcista i, amb ella, tornarà a encarir les quotes de la majoria dels hipotecats a Espanya.